+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Что Лучше Взять На Квартиру Кредит Или Ипотеку Если Есть Мат Капитал

Помните: использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке вы можете сразу после рождения или усыновления второго малыша. И не верьте мошенникам! Немного статистики. Между прочим, за 10 лет, что действует федеральная программа поддержки семей, имеющих детей, сумма выросла более чем на тысяч рублей изначально выплачивали тысяч рублей. Женщина, имеющая гражданство Российской Федерации, родившая усыновившая второго, третьего ребенка или последующих детей начиная с 1 января года до 31 декабря года. Мужчина, имеющий гражданство Российской Федерации, являющийся единственным усыновителем второго или последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу начиная с 1 января года до 31 декабря года;.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Все подводные камни ипотеки с маткапиталом

Помните: использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке вы можете сразу после рождения или усыновления второго малыша. И не верьте мошенникам! Немного статистики. Между прочим, за 10 лет, что действует федеральная программа поддержки семей, имеющих детей, сумма выросла более чем на тысяч рублей изначально выплачивали тысяч рублей.

Женщина, имеющая гражданство Российской Федерации, родившая усыновившая второго, третьего ребенка или последующих детей начиная с 1 января года до 31 декабря года.

Мужчина, имеющий гражданство Российской Федерации, являющийся единственным усыновителем второго или последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу начиная с 1 января года до 31 декабря года;.

Отец усыновитель ребенка независимо от наличия гражданства Российской Федерации в случае прекращения права на дополнительные меры государственной поддержки женщины, родившей усыновившей детей. То есть если она погибла либо была лишена родительских прав в отношении ребенка. Несовершеннолетний ребенок дети в равных долях или учащийся по очной форме обучения дети до достижения им ими летнего возраста при прекращении права на дополнительные меры государственной поддержки отца усыновителя или женщины, являющейся единственным родителем усыновителем.

Получить маткапитал можно только один раз. Срок обращения в пенсионный фонд с заявлением о выдаче государственного сертификата не ограничен. Чтобы вам выдали сертификат на материнский капитал, нужно обратиться в районный отдел Пенсионного фонда России по месту прописки или фактического проживания. Заявление о выдаче сертификата можно лично направить по почте или оформить в Личном кабинете гражданина на сайте www. Кроме заявления необходимо предоставить следующие документы:.

При необходимости предоставляются документы, подтверждающие:. А вот теперь - важный момент: потратить материнский капитал можно только на совершенно конкретные цели:. Но нужно помнить об одном ограничении: чтобы вы могли использовать материнский капитал, ребенку должно исполниться три года.

Однако есть два важных исключения:. Вот тут очень принципиальная вещь: чтобы потом у вас не возникло проблем со стражами порядка, маткапитал должен быть потрачен:. На приобретение жилья большей площади, чем у вас было либо расширение за счет дополнительно приобретенной жилой площади к примеру, соседней комнаты, если вы жили в коммунальной квартире с соседом, и он продает свою комнату, и квартира становится полностью вашей.

Важный момент: по нормативам на одного человека должно приходиться минимум 12 квадратных метров. Ориентируйтесь на эту цифру, когда выбираете новое жилье. Но опять же: подход в этой ситуации индивидуальный. Если вы жили в студии площадью 25 квадратных метров с двумя детьми и переехали в двухкомнатную квартиру площадью 46 квадратных метров то есть на семью из четырех человек приходится на пару квадратных метров меньше, чем должно быть , но выделили ребятишкам долю в квартире, соответствующую нормативам, то нарушением это считаться не будет.

На строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства то есть частного дома, коттеджа и т. Причем реконструкция подразумевает не просто ремонт жилого помещения, а увеличение жилой площади в соответствии с на учетной нормой, установленной жилищным законодательством - те же же 12 квадратных метров на человека. На компенсацию затрат за построенный или реконструированный дом. На уплату первоначального взноса при получении кредита займа , в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья.

На погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным. На уплату цены жилья по договору участия в долевом строительстве.

На платеж в счет уплаты вступительного взноса и или паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг супруга является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

А вот использование маткапитала на капитальный или косметически ремонт жилья законом не предусмотрено. И еще: приобретаемая квартира или дом должны находиться на территории России. И если вы берете на них заем, то обращаться за кредитными средствами вы имеете право:.

При этом средства займа организация-кредитор должна перечислить по безналичному расчету - на счет владельца сертификата или его супруги супруга в кредитной организации. То есть обналичивать их вы не имеете права - иначе это уже нарушение закона. А на самом деле после перечисления средств материнского капитала на счет фирмы обналичивали эти средства и выдавали их владельцам сертификатов, а те переселялись в жилье меньшей площади, чем было заявлено в документах, - приводит пример Инна Чумакова, начальник отдела Управления по надзору за соблюдением федерального законодательства прокуратуры Новосибирской области.

Все требования законодательства вы выполнили и готовы воспользоваться сертификатом. Вот что вам нужно сделать:. Подаем заявление о распоряжении материнским семейным капиталом.

Предоставляем в отделение пенсионного фонда следующие документы:. Если заявление о распоряжении материнским капиталом подается через представителя владельца сертификата, то необходимо также предоставить документы, удостоверяющие личность, место жительства пребывания и полномочия представителя. Плюс дополнительно, в зависимости от того, какое жилье вы выбрали, нужно принести:.

Если граждане зарегистрировались до 15 июля года, то нужно предоставить свидетельство о регистрации, если после 15 июля года, то нужно предоставить справку из ЕГРН. Исключение: если договор купли-продажи жилого помещения с рассрочкой платежа предусматривает переход к покупателю права собственности на приобретаемое жилое помещение после полной выплаты цены договора, предоставляется справка о размере оставшейся неуплаченной суммы по договору.

Или копию документа, подтверждающего право постоянного бессрочного пользования таким земельным участком, Или копию документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком. Или копию документа, подтверждающего право аренды такого земельного участка. Или копию документа, подтверждающего право безвозмездного срочного пользования таким земельным участком;.

Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство;. Или копия документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком. Или копия документа, подтверждающего право аренды такого земельного участка. Или копия документа, подтверждающего право безвозмездного срочного пользования таким земельным участком;. Эта норма устанавливается жилищным законодательством РФ. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство.

Или копию документа, подтверждающего право постоянного бессрочного пользования таким земельным участком. Или копию документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком. Или копию документа, подтверждающего право безвозмездного срочного пользования таким земельным участком.

Если средства материнского семейного капитала или их часть направляются на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту займу , на погашение ранее предоставленного кредита займа на приобретение или строительство жилья, дополнительно необходимо предоставить копию ранее заключенного кредитного договора договора займа на приобретение или строительство жилья;. Предоставляем в пенсионный фонд нотариально засвидетельствованное письменное обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи то есть в обязательном порядке должна быть прописана доля детей.

Если ранее на рассмотрение заявления о распоряжении средствами материнского капитала закон отводил месяц и еще месяц - на перечисление средств, то теперь срок перечисления средств сокращен с месяца до 10 рабочих дней. Таким образом, получение средств материнского капитала теперь не занимает срока превыше месяца и 10 рабочих дней с даты подачи заявления на распоряжение средствами материнского капитала, - поясняют в отделении Пенсионного фонда РФ по Новосибирской области. Итак, все документы поданы, теперь остается решить важный вопрос: хотите ли вы влезать в кредиты, чтобы купить новое жилье?

Если нет, то единственный вариант - это накопить к материнскому капиталу недостающую сумму. Решили потратить материнский капитал, чтобы купить новую квартиру. Я работаю менеджером, у мужа свое небольшое дело. Зарплаты неплохие - так что решили копить. В итоге нам потребовалось почти пять лет, чтобы собрать 1,5 миллиона рублей, - говорит сибирячка Ирина Иванова. Пока вы копите, цены растут, и толку от того, что вы не возьмете заем, не будет: вам придется доплатить примерно такую же сумму, в какую обошлись бы проценты банку.

А так вы давно бы жили в своей квартире, - комментирует Олег Харченко , директор Центрального агентства недвижимости. Правда, есть один нюанс: в последние два года цены на недвижимость стали ниже, чем в году. Так что те, кто решил дождаться срока, пока можно будет воспользоваться материнским капиталом, даже немного выиграли.

Но опять же, сколько продлится такая ситуация, загадывать трудно. Так что решайте сами, ждать или нет. Если вы уже можете использовать материнский капитал и решили, что именно он будет вашим первоначальным взносом, то, опять же, все не так просто. Даже если продавец квартиры согласен на такие условия, нужно очень внимательно отнестись к договору. А теперь предосторожность уже для продавцов: обязательно вместе с покупателями обратитесь в районный отдел опеки и попечительства и удостоверьтесь, что покупатели ранее не использовали часть сертификата.

Разбирательства длились почти год, - говорит Олег Харченко. Еще один момент: в договоре купли-продажи должно быть обязательно прописано, что доля в квартире причитается ребенку. Иначе по закону это будет расценено как нецелевое расходование средств. Материнский капитал составляет тысячи рублей - значит, максимальный заем, на который вы можете рассчитывать, - 2,26 миллиона рублей.

Что на эти средства можно приобрести в Новосибирске? Но кто сказал, что вы должны приобретать квартиру? Для большой семьи вполне подойдет и дом. К примеру, в Дзержинском районе, в тупике Грекова, предлагают шлакоблочный дом площадью 63 квадратных метра с электрическим отоплением, пластиковыми окнами и участком в пять соток за 1,2 миллиона рублей.

Либо вы можете все сделать своими руками: для этого для начала нужно приобрести земельный участок. К примеру, в Красном Яру 15 - 20 минут езды от площади Калинина он обойдется в тысяч рублей однако канализации там нет, так что добавьте траты на ее проведение. А дальше - начинается стройка. На сколько времени она затянется, сказать трудно: все зависит от того, какой дом вы решите поставить: деревянный или каменный. Рассчитывайте, что не меньше полугода-года, и это еще оптимистичный прогноз.

Учитывайте, что вашей семье несколько месяцев придется где-то жить, при этом вы должны будете оплачивать расходы на стройку материнский капитал в лучшем случае покроет треть затрат. В общем, что выгоднее для вашей семьи - решать вам, но, самое главное, просчитайте все риски! Не верьте нечестным риелторам. И если риелторы убеждают вас взять заем в агентстве под проценты, чтобы не ждать, пока переведут деньги, - это обман. Формально, конечно, они ничего не нарушают: вы ведь берете заем добровольно.

Вот только переплатите 12 - 15 тысяч рублей, а оно вам надо? Недвижимость 8 мая Поделиться Комментировать Оставить комментарий.

С маткапиталом брать ипотеку несложно, но чуть дольше,инструкции по этапно..

Собрались купить новую квартиру, из сбережений накопили около миллиона, решили туда добавить материнский капитал. Материнский капитал — не наличные деньги, а сертификат, который выдает пенсионный фонд после рождения второго ребенка. Программа действует с года и пока до 31 декабря года. Я получила сертификат в году. Потратить его по закону можно несколькими способами: на покупку жилья, пенсию или обучение детей. При переводе средств маткапитала в счет ипотеки или первоначального взноса по кредиту не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.

Ипотечный кредит оформляют одновременно со сделкой купли-продажи квартиры. Банку нужно подтверждение того, что вы не потратили материнский капитал или его часть на другие нужды.

Поэтому понадобится справка из пенсионного фонда с указанием суммы маткапитала. Справку дают не сразу, а через 3 рабочих дня, поэтому лучше заказать ее в ПФР заранее. Для получения бумаги потребуются:. Я советую сделать ксерокопии документов. В нашем отделении пенсионного фонда сотрудники снимают копии сами, но так может быть не везде.

Еще вас попросят от руки написать заявление на выдачу справки о размере сертификата. Сумма маткапитала — Р. Если добавить к нему тысяч, то получается около тысяч рублей первоначального взноса. Столько мне было нужно для покупки трехкомнатной квартиры в Подмосковье. При оформлении ипотеки работнику банка нужно сказать, что частью первоначального взноса будет маткапитал. Я подавала документы через интернет и указала в заявке ту сумму, которую решила внести: Р маткапитала плюс Р наличными — Р. Позже мне перезвонил менеджер и уточнил, в каком виде будет внесен первоначальный взнос.

Использование материнского капитала никак не повлияло на решение об ипотеке: в этот же день мне одобрили кредит на сумму 5 Р. Я ожидала, что в договоре будет кредит на сумму квартиры минус тысяч, то есть сразу с учетом маткапитала. Но в реальности он оказался только с учетом моих наличных денег, то есть без учета маткапитала.

Это значит, что в договоре ежемесячные платежи были больше, чем показывал банковский калькулятор при подаче заявки на ипотеку. Дело в том, что ПФР не сразу перечислит маткапитал в банк, на перечисление уйдет 1—2 месяца. Пока деньги не поступят, банк не будет засчитывать маткапитал в кредит. Поэтому мой совет: постарайтесь сразу же заняться перечислением маткапитала, чтобы он пришел в банк в первые месяцы использования кредита.

Так вы переплатите меньше. После того как вы оформите кредитное соглашение и подпишете договор купли-продажи квартиры, в банке нужно взять справку о предоставлении кредита. Она понадобится ПФР для перечисления маткапитала в банк: вы должны показать фонду, на что вы собираетесь потратить средства. Справку можно оформить у сотрудников отделения. Чтобы не тратить время, я сделала ее сразу после сделки, пока ждала окончания бумажных формальностей. Если получать справку в другой день, понадобятся паспорт и ипотечный договор.

Справку выдают по форме банка, в ней указывают номер кредитного договора, имена всех заемщиков и сумму ипотеки. Также должно быть написано, куда предоставляется справка — в пенсионный фонд. Одно из условий перечисления материнского капитала в счет первоначального взноса — наделить детей правом собственности на квартиру.

Но вы не можете передать долю жилья в собственность, пока не выплатите кредит. Поэтому в ПФР, помимо справки из банка, нужно предоставить обязательство, заверенное нотариусом. В нем вы обязуетесь сделать всех членов семьи равноправными собственниками квартиры. В моем случае я была единственным собственником, так как оформляла ипотечный кредит на себя без учета доходов мужа.

Я должна выделить равные доли остальным членам семьи: мужу и детям. Если собственник — супруг, он обязан наделить правом собственности жену и детей. А при оформлении квартиры в совместную собственность супругов, они должны выделить доли детям — нотариальное обязательство в этом случае придется составить совместно.

К нотариусу стоит идти сразу после регистрации права собственности на квартиру в Росреестре: для оформления обязательства потребуется выписка из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру. Кроме выписки, нотариус запросит:. Помимо самого обязательства, у нотариуса нужно сделать минимум одну его заверенную копию.

Оригинал заберет пенсионный фонд, а копия нужна будет потом — при оформлении долей в собственность членов семьи. Если ее не будет, придется восстанавливать обязательство у нотариуса, это обойдется в несколько тысяч рублей. Я сделала сразу две копии: одну для себя, вторую для передачи в соцзащиту Московской области, потому что региональный маткапитал мы тоже решили перечислить на погашение ипотеки. От федерального маткапитала региональный отличается размером — в Подмосковье он составляет тысяч рублей — и тем, что на ипотеку его можно использовать только после трехлетия ребенка.

Нотариальное обязательство и две его копии обошлись мне в Р с учетом технической работы нотариуса. Взять справку из пенсионного фонда о том, что вы не потратили материнский капитал на другие нужды.

Сообщить ипотечному менеджеру, что вы планируете внести маткапитал в качестве первоначального взноса. Оформить нотариальное обязательство о наделении всех членов семьи равными долями в праве собственности на квартиру после выплаты кредита. Подать заявление в ПФР о перечислении средств маткапитала в счет первоначального взноса по кредиту.

Не пропустите самое важное, что происходит в Интернете. Подписаться Не сейчас. Автор публикации:. Эдуард Р. На сайте Воронеж Эдуард Р. Написать сообщение. Чтобы Банк принял материнский капитал как первоначальный взнос расскажу что нужно сделать Маткапитал и ипотека Материнский капитал — не наличные деньги, а сертификат, который выдает пенсионный фонд после рождения второго ребенка.

Для получения бумаги потребуются: Паспорт. Свидетельство о рождении ребенка, на которого выдан сертификат.

Сертификат на материнский капитал. Готовый документ нужно отдать менеджеру банка перед подписанием кредитного договора. ШАГ 3 Взять справку из банка о получении кредита После того как вы оформите кредитное соглашение и подпишете договор купли-продажи квартиры, в банке нужно взять справку о предоставлении кредита. ШАГ 4 Оформить нотариальное обязательство Одно из условий перечисления материнского капитала в счет первоначального взноса — наделить детей правом собственности на квартиру.

Кроме выписки, нотариус запросит: 1. Договор купли-продажи. Кредитный договор. Паспорта собственников. Свидетельство о браке. Свидетельства о рождении детей. Обязательство будет готово через 1—2 дня.

Важно запомнить.. Чтобы использовать средства маткапитала в качестве первоначального взноса по ипотеке, нужно: Взять справку из пенсионного фонда о том, что вы не потратили материнский капитал на другие нужды. Взять справку из банка о том, что получили кредит, и передать ее в ПФР. Полезная публикация? Проголосовали: 13 Проголосуйте, чтобы увидеть результаты. Ваш рейтинг должен быть не менее для оценки публикации. Поделиться в социальных сетях:. Комментарии 14 Отписаться от обсуждения Подписаться на обсуждения.

Популярные Новые Старые. Показать ещё комментарии Забрать выплаты на детей можно до 1 октября. Повышение пенсии: Вырастут пенсии - на какую сумму будут получат больше после индексации в Генеральный прокурор: Пенсионный фонд обманывает пенсионеров по всей стране. Банки и МФО больше не смогут продавать долги коллекторам? Теперь уже в октябре. Выплаты детям в размере рублей. Будут ли? В России задумали запустить льготную ипотеку нового типа. ПФР: выплата рублей пенсионерам с 1 октября - кто получит и в каких регионах.

Проверяйте карты. Выплата от ПФР придет до 30 числа. Сколько и кто из пенсионеров получит выплату к 1 октября года в России? Выплаты "путинские" на детей в сентябре года: полный спискок выплат на детей.

Тут есть одно ограничение. Если tagupr.ruл используется вне ипотеки, то второму ребенку должно быть более 3-х лет. Очень внимательно стоит подойти к такой сделки, а то договором пропишите, а по факту исполнить будет невозможно.  Сделка была через нотариуса, в ДКП было прописано обременение на квартиру, пока сумма маткапитала не поступит на мой счет. Маткапитал поступил через 35 дней после регистрации, мы с покупателем и сопровождающим риэлтером еще раз встречались в МФЦ, снимали обременение. А так, как у всех, акт приема-передачи и расписки.  Ипотеку можно будет погасить маткапиталом без участия банков. Правительство поддержало соответствующий законопроект. 1 июня 3

Что Лучше Взять На Квартиру Кредит Или Ипотеку Если Есть Мат Капитал

Если не хватает денег на покупку жилья, можно занять у банка. Но как быть: взять кредит надолго и под низкий процент или на короткий срок и с процентной ставкой выше? Разбираем, что выгоднее в разных ситуациях. Потребительский кредит — это вид кредитования физических лиц, при котором банк дает заемщику некую сумму денег на приобретение товаров, работ и услуг. Ипотечный кредит — вид кредитования, когда деньги банк выдает под залог недвижимости.

Залогом может стать жилье, приобретаемое на кредитные деньги, или купленное ранее. Пока заемщик не погасит кредит и проценты, недвижимость будет в залоге у банка. Это значит, что никаких действий с таким объектом без согласия залогодержателя собственник совершить не сможет. Продать, сделать перепланировку — на все придется просить согласие банка. В ипотеке обязательно должен быть залог недвижимого имущества. А при потребкредите банк не будет требовать передачи жилья в залог.

Срок ничем не обеспеченного кредита редко превышает лет, в то время как срок кредитования ипотеки может доходить до 30 лет. Процентная ставка за пользование потребительским кредитом может оказаться существенно выше, чем ставка по ипотеке.

Наложенное на недвижимость обременение в пользу банка снижает степень риска кредитора, что благотворно сказывается на уровне ставки. А в некоторых случаях вообще дает возможность получить деньги на жилье, тогда как потребкредит могут не одобрить. Ипoтeкa зa cчeт apeнды: миф или peaльнocть? Потребительский кредит, как правило, выдается без первоначального взноса. Поскольку при оформлении ипотечного кредита много времени уходит дополнительно на подбор и оформление объекта недвижимости, в среднем срок выдачи ипотеки занимает месяц и больше.

Потребительский кредит можно получить за дня. Ипотечный кредит гораздо лучше приспособлен под приобретение недвижимости, чем обычный кредит. Поэтому потребительские ссуды чаще всего используются для менее масштабных покупок, например, бытовой техники или автомобиля.

Что выгоднее: ипотека или потребительский кредит. Чтобы решить, что лучше — ипотека или кредит на квартиру, надо сравнить основные параметры обоих кредитов, которые интересуют заемщика в первую очередь:. В конечном итоге все зависит от цели кредита, суммы и сроков его гашения. Если заемщик планирует на кредитные деньги купить жилье, то ипотечный кредит будет выгоднее.

Два основных преимущества потребительского кредита — отсутствие первоначального взноса и меньшую переплату — можно получить и на ипотечном кредите. А можно скомбинировать оба варианта кредитования — взять потребкредит на первоначальный взнос, а остальную сумму получить в ипотеку. Это нередко оказывается выгоднее, чем брать ипотеку с маленьким первоначальным взносом или вовсе без него.

Проблему с первоначальным взносом также можно решить за счет специальных программ, по которым в сделке дополнительно участвует государство. И тогда банк-кредитор либо вообще не требует первоначальный взнос, либо получает его от государства или иных уполномоченных структур. Еще вопрос с первоначальным взносом можно закрыть благодаря покупке жилья по цене ниже рыночной.

Достаточно выгодный, но не самый распространенный вариант: найти подходящий объект с такой стоимостью не слишком просто, к тому же придется тщательнее позаботиться о безопасности сделки при оформлении. Кроме юристов банка надо будет дополнительно привлечь юристов, которые будут блюсти интересы заемщика, чтобы в последующем сделку не признали недействительной, заключенной на невыгодных для продавца условиях или под давлением.

Вопрос с большой переплатой можно решить за счет досрочного гашения или частичного досрочного гашения. Если заемщик помимо обязательного ежемесячного платежа будет вносить в банк на погашение кредита дополнительно по тысяч, итоговая переплата будет гораздо меньше, чем по потребительскому кредиту. Для приобретения жилья в большинстве случаев выгоднее брать ипотеку, чем кредит — ставка ниже, сроки и сумма кредита больше, а обязательный ежемесячный платеж меньше.

Чтобы сравнение было корректным нужно рассматривать одинаковые условия. Допустим, вы взяли кредит на 1 год. В результате переплатите банку тыс. В расчетах надо учитывать не только сумму, которую отдадите банку, а еще и срок, за который вы должны выплатить эту сумму.

Отличие ипотеки от жилищного кредита: для оформления ипотечного кредита банк потребует больший перечень документов. Заявку и документы потенциального заемщика банк будет проверять примерно одинаково по времени в том и другом случае, но при ипотечном кредитовании проверку должен пройти еще и сам объект.

Это займет дополнительное время, поэтому если сравнивать скорость оформления, получить потребкредит можно гораздо быстрее. Количество предоставляемых документов в варианте потребительского кредита тоже будет меньше. В итоге выходит, что получить потребительский кредит намного проще и быстрее, чем ипотечный. Поиск подходящего варианта недвижимости, который пройдет одобрение банка, сбор и подготовка документов на ипотеку займут от нескольких дней до нескольких месяцев.

Отчет об оценке, справки и выписки, кадастровый и технический паспорта — платные. Возможно, некоторые документы будут у продавца в наличии, но большая часть должна быть получена непосредственно перед оформлением, поэтому трат не избежать. Кроме того, по ипотечному кредиту заемщику приходится нести дополнительные расходы на страхование. Обязанность получателя кредита застраховать объект недвижимости, передаваемый в залог, прописана в законе. Однако банки, как правило, предлагают также застраховать жизнь, здоровье и трудоспособность и риск утраты права на имущество страхование титула.

Эти виды страхования не указаны в законе как обязательные, но банк-кредитор вправе изменить процентную ставку в зависимости от того, застраховал заемщик жизнь, здоровье и титул или нет.

В результате на практике, несмотря на отсутствие в законе обязательного требования, заемщику приходится закладывать в сумму расходов оплату страховых договоров. Учитывая немаленький размер взятой в кредит суммы и срок выплаты, заключить договоры страхования оказывается выгоднее, нежели платить по увеличенной процентной ставке. Страхование объекта недвижимости по сроку совпадает с выплатой кредита — договор страхования приходится продлять каждый год весь, пока заемщик не вернет долг с процентами.

Страховать жизнь и здоровье банки предлагают на тот же период, а титул обычно страхуется первые три года. Поскольку сумма невыплаченного долга уменьшается с каждым годом, соответственно стоимость страховки тоже будет меняться каждый год в меньшую сторону.

Кстати, по потребительскому кредиту страховка обойдется гораздо дороже. Решая, что проще взять: ипотеку или потребительский кредит на покупку квартиры, надо ориентироваться в первую очередь на сумму кредита и на срок.

При этом заемщик не будет собирать большой пакет документов, оплачивать отчет о рыночной оценке, ждать согласования выбранной квартиры банком. Дополнительные расходы, связанные с оформлением ипотечного кредита, в такой ситуации могут оказаться сопоставимы с разницей в процентной ставке, а то и превысить ее. Еще и удастся сэкономить время на одобрении объекта и оформлении документов и кредита.

В этом случае переплата на процентах может стать существенной. Сравнивая, что лучше, кредит или ипотека: в чем разница, надо обращать внимание на цифры — сроки, суммы, процентные ставки. Если сравнивать другие плюсы и минусы ипотечного и потребительского кредита, стоит отметить, что при покупке жилья за счет потребкредита вы можете при необходимости полностью оформить квартиру на несовершеннолетнего.

И если возникнут финансовые сложности и вас признают банкротом, квартиру, не переданную в залог банку, не смогут пустить с молотка, чтобы покрыть долги — если это ваше единственное жилье и сумма долгов не чрезмерно велика.

Банк может отказать в ипотеке на выбранный объект или не согласовать условия проведения сделки. В этом случае тоже можно обратиться за потребительским кредитом. Выйдет дороже, зато даст возможность купить желаемый вариант. Например, купить квартиру с аукциона можно процентов на 20 ниже рыночной цены, но только за наличный расчет. Вы можете потратить на покупку потребительский кредит, а после рефинансировать его с помощью ипотеки на купленную квартиру. И кстати, если учесть скорость возврата кредита, может статься, что разница в переплате и не сыграет большой роли.

Бывают еще варианты, когда взять кредит может один член семьи, а оформить жилье нужно на другого. В этой ситуации тоже придется воспользоваться потребительским кредитом. Из дополнительных плюсов ипотечных кредитов: у мошенников меньше шансов вас обмануть. Основные схемы обмана связаны с наличным расчетом, проведенным до оформления. При ипотечном кредитовании рассчитываются за квартиру после регистрации, и обмануть покупателя в такой ситуации намного сложнее.

Ипотечная сделка регистрируется быстрее, и банк дополнительно проверяет продавца — может запросить перед сделкой справки из психо- и наркодиспансера.

Еще одна выгода ипотечного кредита — можно получить налоговый вычет от государства на покупку жилья и выплату процентов.

Максимальная сумма, которую вы можете получить на покупку — тысяч рублей, а на уплаченные проценты — тысяч рублей. По потребительскому кредиту вычет дадут только на покупку, на проценты получить не выйдет. И если у вас нет возможности присутствовать на оформлении ипотеки, можете дать нотариальную доверенность, и представитель сможет подписать все документы за вас: ипотечный договор, договор купли-продажи, заявления.

Для оформления потребительского кредита придется прийти лично — по доверенности его не оформят. Плюсы и минусы есть у обоих вариантов, поэтому однозначно говорить о превосходстве одного варианта кредитования над другим некорректно. Выбирать, что лучше, надо исходя из конкретной ситуации. Полезные статьи. Что лучше: кредит или ипотека Журнал Этажи.

Отличие ипотеки от потребительского кредита Потребительский кредит — это вид кредитования физических лиц, при котором банк дает заемщику некую сумму денег на приобретение товаров, работ и услуг. Основные отличия ипотечного кредита от потребительского кредита В ипотеке обязательно должен быть залог недвижимого имущества. Что проще взять: ипотеку или потребительский кредит на покупку квартиры? Список документов для получения потребительского кредита: заявление — можно заполнить в офисе банка или на сайте; копия паспорта и второго документа — СНИЛС, водительского удостоверения, загранпаспорта, удостоверения личности военнослужащего, военного билета; справка о доходах по форме 2-НДФЛ, для предпринимателей — налоговая декларацию или справка по форме банка.

Что выбрать кредит или ипотеку? Результаты поиска по: Поиск.

Что лучше: кредит или ипотека

Маткапитал можно пустить на первый взнос по ипотеке и на погашение части долга. В статье расскажем, с какими трудностями сталкиваются семьи, направившие материнский капитал на ипотеку, а также рассмотрим подводные камни, о которых вы не узнаете в банке. Теоретически ипотеку под маткапитал можно взять в нескольких десятках банков. На практике всё больше кредитных организаций отказываются учитывать материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке с господдержкой. В самих банках эту информацию подтверждают и ссылаются на застройщиков.

Они якобы не хотят ждать несколько месяцев, пока Пенсионный фонд переведёт государственную субсидию. Фактически закон банки не нарушают. Кредитные организации не из ТОП порой охотнее соглашаются принимать маткапитал в качестве первого взноса. В Сбербанке заверили, что всё получится. Я собрал все документы, заключил договор купли-продажи, кредит мне банк одобрил. Отправил всё на Домклик. Я нигде не нашёл этого ограничения на сайте Сбербанка. В первую очередь необходимо понимать, что Домклик — это сервис для продажи-покупки жилой недвижимости, а также оформления ипотеки Сбербанка.

И, как любая коммерческая организация, он заинтересован в продаже продукта с целью извлечения максимальной прибыли. Если после выплаты долга семья решит продать недвижимость, возникнут проблемы. Родился второй ребёнок, и мы, радостные, погасили часть ипотеки материнским капиталом, дав нужные обязательства на выделение доли детям. Теперь ипотека погашена. Квартира двухкомнатная — на четверых мало. Решили мы расшириться. Выставили квартиру на продажу, нацелились на новый кредит.

Доли собирались выделить уже в новой квартире. И тут оказалось, что мы обязаны выделить доли именно в этой квартире. Продавать её через органы опеки и попечительства. Всё бы ничего, но ни один банк не даст кредит под залог квартиры, в которой доли несовершеннолетних детей. Замкнутый круг! С одной стороны, большая квартира это улучшение жилищных условий детям, но с другой, именно из-за их долей мы не можем теперь расширяться! Точнее можем, после их совершеннолетия. Для получения согласия необходимо будет подтвердить, что после продажи жилищные условия несовершеннолетних останутся на таком же уровне например, количество квадратных метров жилой площади или будут улучшены.

Материнский капитал — форма государственной поддержки российских семей. И в интересах детей и семьи государство просто обязано себя обезопасить от всяческих мошенников и аферистов, которые попытаются незаконным способом ущемить институт семьи или обналичить материнский капитал. Конечно, временами мы сталкиваемся с формализмом, техническими ошибками и белыми пятнами в законодательстве.

После получения одобрения или отказа отказ должен быть мотивирован и, если он вас не устроит, его можно оспорить в суде квартиру можно продавать. К заявлению приложите документы, подтверждающие будущую покупку.

Только после нужно обязательно выполнить условие о выделении долей детям в новой квартире. Ещё одна проблема, о которой не предупреждают ни в Пенсионном фонде, ни в банках — отсутствие реальной возможности рефинансировать ипотеку с маткапиталом.

Но мечтать одно, а делать другое. На практике вышло так. Первое, куда я отправилась с этой идеей, — это ДОМ. Купилась на рекламу. И зря. Он завалил меня бюрократией, а в конце концов отказал. Пообщалась с многодетным сообществом и выяснила, что такая проблема у многих — большинство банков не спешит выдавать семейную ипотеку.

Но эта проблема — далеко не самая большая. Страшнее другое. Вывод — рефинансировать такую ипотеку или продать квартиру — не вариант. Просто невозможно.

И об этих нюансах не предупреждают, когда ты берешь сертификат в Пенсионном фонде. И даже не предупреждают в банке, когда деньги от маткапитала поступают им на счёт. Материнский капитал дают после рождения второго ребёнка.

То есть все, кто может претендовать на семейную ипотеку, обладают таковым. И, конечно, большинство из них использовали капитал именно в счёт погашения остатка долга по ипотеке.

Получается замкнутый круг. Висит груша — нельзя скушать. По сути — происходит смена кредитора. Но тогда уже банк не захочет брать в залог такой объект. В материале расскажем о том, для каких жилищных кредитов действует это нововведение и чем оно может обернуться для заёмщиков.

В статье рассказываем, можно ли купить часть дома в ипотеку с использованием материнского капитала. Кто может её взять, каковы условия и есть ли подводные камни у такой ипотеки, расскажем в материале. Весной года сразу несколько крупных банков повысили минимальную планку первого взноса по ипотеке. Будет ли расти этот показатель дальше и в каких банках ещё остались жилищные кредиты без первоначального взноса, читайте в статье. Он работает в 51 регионе страны.

До конца года сервис заработает во всех субъектах РФ. Что проверить перед тем как взять ипотеку, читайте в статье. Своё жильё на российском юге — для многих мечта. Кроме того, это выгодное вложение, ведь недвижимость можно сдавать в курортный сезон. Для подачи заявки на ипотеку заёмщик должен заполнить анкету.

Чтобы упростить процесс, банки начали интегрировать личные кабинеты с порталом Госуслуг. Что это за сервис и в чём его преимущества, расскажем в статье. Камчатские семьи могут получить деньги на первый взнос по ипотеке. Кому доступно участие в программе и как попасть в список, читайте в статье.

В последнее время команде МКБ удалось заметно повысить качество активов банковской. Новый топ-менеджер ПБ будет заниматься развитием маркетинговых коммуникаций кредитно-финансовой структуры, отвечать за проведение рекламных акций, продвижение банковских продуктов и услуг.

Работая в Instinct, Пётр. После майского падения среднего размера потребительских кредитов вернулся восходящий тренд. Свежие аналитические данные представило Национальное бюро кредитных историй. В апреле этот показатель был на пиковой отметке — почти тысяч рублей. После этого в связи с противоэпидемиологическими мероприятиями он опустился до ,5.

Номиналы монет: серебро — 3 и 25 рублей, золото — 50 и рублей. Кэшбэк за покупки в партнёрских торговых заведениях кредитно-финансовой структуры ещё больше. Обменять накопленные баллы можно на сертификаты партнёров банка,.

Совокупный размер обязательств исчисляется млн рублей. Банк лишился лицензии в декабре года. В уведомлении ЦБ РФ сказано, что банк замечен в нарушении антиотмывочного закона. Татсоцбанк повысил привлекательность ряда фирменных кредитных сервисов. Ипотечные займы выдаются на срок от 1 года. Подводные камни Все подводные камни ипотеки с маткапиталом.

Почему так происходит? Для банка несовершеннолетний в числе собственников — дополнительный риск. Лучшие материалы. Актуальные новости. Популярные услуги Поиск финансовых услуг в Вашем городе. Что еще стоит посмотреть Отзывы о банках Вопросы к экспертам Адреса отделений и банкоматов Рейтинги банков Все права защищены.

Маткапитал можно пустить на первый взнос по ипотеке и на погашение части долга.

Почему опасно тратить материнский капитал на ипотеку?

Эксперты Financer подробно разобрали, в каких случаях выгоднее ипотека, а в каких — кредит. Сравнили ставки крупнейших банков, условия и скорость оформления. Разобрали реальные примеры из жизни. Потратьте 5 минут, чтобы не ошибиться в выборе.

Ипотечный займ привлекает крупной суммой, пониженными ставками и широким выбором государственных программ — особенно для семей с детьми. Потребительский быстрее оформляется и не требует такой кипы документов. У каждого способа свои достоинства и недостатки, зависящие от необходимой суммы, планируемого времени погашения долга и иных параметров.

Несмотря на более строгие требования к заемщику, данный вид займа выдается банками охотнее и с большим шансом одобрения. Не последнюю роль играет наличие залога — покупаемого жилья. Но существует и ряд определенных минусов. Последним также выдаются тысяч рублей на погашение ипотечного долга. Поэтому данным категориям покупателей выбирать, что выгоднее — ипотека или потребительский кредит — не приходится. Выбор очевиден. Не имеет смысла обращаться за потребительским займом и военным — для них существует программа военной ипотеки , согласно которой долг погашается государством.

Эксперт компании ЦИАН. Проще и быстрее — вот основные плюсы, которые фигурируют в рассуждениях о том, что лучше, ипотека или кредит. Но давайте сравним, так ли все хорошо. Во всех случаях по кредиту ставка сильно выше. Может быть, если бы брали небольшую сумму — до миллиона — разница еще не так бы ощущалась.

Но нам было нужно 2,5 миллиона. И учитывая высокий процент, да еще и максимальный срок в семь лет, ежемесячные платежи получались совершенно неподъемными. После сравнения плюсов и минусов, становится очевидно, что отталкиваться нужно от ситуации.

В определенных обстоятельствах выгодным может оказаться как один, так и другой вариант. По каким критериям выбирать:. В подобной ситуации психологический комфорт в плане отсутствия обременения перевешивает.

За потребзаймом обращаются и при срочной необходимости закрыть сделку. Но это редкость. Предложений по срочной продаже жилья по низкой цене довольно мало. Еще один вариант — скорое поступление крупной суммы. От продажи другой недвижимости, получения наследства. Заемщик понимает, что буквально за несколько месяцев сможет закрыть долг и выбирает вариант, более быстрый и простой по оформлению. Но в любом случае нужно сравнивать условия и выбирать то, что более выгодно.

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За год провел анализ более предложений банковских и страховых учреждений.

Мы хотели бы выделить наиболее популярных кредиторов. Согласно отзывам заемщиков, это компании с лучшей репутацией и рейтингами. Наш сервис работает в 26 странах.

Мы используем файлы cookies, чтобы предоставлять наиболее актуальную для вас информацию. Этот сайт использует cookies в числе других трекинговых инструментов. Информация из файлов cookies хранится в вашем браузере. Благодаря ей наш узнает вас, когда вы снова заходите на Financer, а мы можем понять, какие страницы и темы для вас наиболее интересны и полезны. Файлы cookies также используются для других маркетинговых и рекламных целей, а также для важной бизнес-аналитики и операций.

Чтобы пользоваться нашим сайтом, вам нужно принять Условия Пользования и Политику Конфиденциальности. Чтобы узнать подробности, пожалуйста, прочитайте Условия Использования здесь. Мы используем файлы cookie, чтобы оптимизировать использование сайта на основе ваших предпочтений. За этот функционал отвечают базовые файлы cookie.

В этих файлах сохраняются такие действия как создание и использование аккаунта на нашем сайте, публикация отзывов, лайков, ответов на отзывы и комментарии, настройки слайдера, поиск информации по сайту, индивидуальная настройка пользовательских предпочтений и иные действия, так или иначе связанные с использованием сайта и способные упростить его. Эти файлы cookie позволяют оптимизировать пользовательский опыт, поэтому их можно удалить только вручную с помощью инструкции, указанной в Политике Конфиденциальности.

Если вы отключите файлы cookie, ваши индивидуальные предпочтения не будут сохранены. Это значит, что каждый раз, когда вы будете заходить на сайт, вам нужно будет включать или отключать файлы cookie заново. Главная Кредиты Кредит или ипотека. Кредит или ипотека — что выгоднее Эксперты Financer подробно разобрали, в каких случаях выгоднее ипотека, а в каких — кредит. Что выбрать — ипотеку или кредит? Эксперты Financer. Что говорят заемщики? Что говорит банковская статистика?

Автор Давид Шарковский. Поделитесь в. Последнее обновление Лучшие компании года Мы хотели бы выделить наиболее популярных кредиторов. Филиалы FInancer. Азия 4 Россия Грузия Индонезия Казахстан. Обзор условий Этот сайт использует cookies в числе других трекинговых инструментов. Необходимые cookie файлы Мы используем файлы cookie, чтобы оптимизировать использование сайта на основе ваших предпочтений. Включить все Сохранить изменения.

Кредит или ипотека – что выгоднее

Если не хватает денег на покупку жилья, можно занять у банка. Но как быть: взять кредит надолго и под низкий процент или на короткий срок и с процентной ставкой выше? Разбираем, что выгоднее в разных ситуациях. Потребительский кредит — это вид кредитования физических лиц, при котором банк дает заемщику некую сумму денег на приобретение товаров, работ и услуг. Ипотечный кредит — вид кредитования, когда деньги банк выдает под залог недвижимости. Залогом может стать жилье, приобретаемое на кредитные деньги, или купленное ранее.

Ипотека – это такой тип кредита, при котором приобретаемая собственность (недвижимость) становится залогом и гарантирует выполнение обязательств должника. Данный подход снижает риски банка и позволяет удешевить заем. Банки всегда компенсируют неопределенность в будущем ценой на собственные услуги.  Чтобы понять, что лучше: ипотека или кредит на жилье, проведите расчеты на специальном калькуляторе или вручную. Вот, например калькулятор ипотеки Сбербанка. Для примера возьмем средние значения  Если же нужно реализовать средства материнского капитала, то необходима ипотека, даже если речь идет о сравнительно небольшой сумме. Важно учитывать и размер платежей.

Ипотека или потребительский кредит: что выгоднее при покупке квартиры

За последние полгода популярность займов для покупки недвижимости резко возросла. В сами квартиры стали дешевле, а процентные ставки банков — ниже. В связи с этим у многих потенциальных клиентов финансово-кредитных учреждений возникает вопрос о том, что лучше: ипотека или кредит. В первую очередь нужно заметить, что ипотека является ничем иным как разновидностью кредита.

Собрались купить новую квартиру, из сбережений накопили около миллиона, решили туда добавить материнский капитал. Материнский капитал — не наличные деньги, а сертификат, который выдает пенсионный фонд после рождения второго ребенка. Программа действует с года и пока до 31 декабря года. Я получила сертификат в году. Потратить его по закону можно несколькими способами: на покупку жилья, пенсию или обучение детей.

Эксперты Financer подробно разобрали, в каких случаях выгоднее ипотека, а в каких — кредит.

Обратившись к закону и правилам крупных учреждений, отрицательного ответа на вопрос, можно ли взять ипотеку, имея кредит, не предусмотрено. То есть отказ только на основании наличия незакрытых ссуд выдать не могут. Для получения положительного ответа от кредитора необходимо соответствовать требованиям и соблюдать определенные условия:. Для того, чтобы взять ипотеку имея кредит необходимо соответствовать требованиям и соблюдать определенные условия. Напомним нашим читателям , что согласно российскому законодательству, семья с двумя и более детьми получает право на получение МК, его размер в году составляет Их можно использовать на цели улучшения жилищных условий семьи, а именно — на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту или погашения основного долга.

.

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. unganer

    Военкомы все отсрочки по обучению убрали

  2. Велимир

    Тарас скажите есть ли какие штрафи в новом законе косающиеся гражданина Украины управляющего тс на иностранной регистрации? (В смысле если заехал не резидент а управляю допустим я)

  3. Генриетта

    Можно ли собирать валежник и рубить сухие деревья в посадках?