+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Когда банки снизят проценты по кредитам в 2019 году

Вслед за стабилизацией инфляции последовало и снижение ключевой ставки, доходностей облигаций и банковских ставок. Несмотря на повышение НДС и эффекта переноса от ослабления рубля в году, с начала текущего года динамика инфляции остается сдержанной, что указывает на возможность снижения ключевой ставки уже во втором полугодии этого года и в году при условии отсутствия геополитических потрясений. Главным сдерживающим фактором для подстройки долгосрочных ставок в соответствии с ключевой будет выступать баланс спроса и предложения на кредитные ресурсы. Учитывая, что возможности внешнего финансирования для страны ограничены геополитическими факторами, наиболее доступной опцией для российских компаний и госсектора становится внутренний рынок и рублевое фондирование. Внимание на бюджет Начало нового срока Владимира Путина было ознаменовано новой программой стимулирования экономики национальными проектами , которая изменит структуру драйверов для роста ВВП.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Чего ожидать от кредитов и депозитов после снижения ключевой ставки ЦБ

В чем суть ключевой ставки? Ключевая ставка является одним из основных экономических показателей, который определяет, под какой процент коммерческие банки могут брать кредит у Центробанка. Таким образом, ее уровень влияет на процент по потребительским кредитам. И сейчас еще на 0, 25 базовых пунктов. Обоснование решения о снижении размера ставки традиционно основано на показателях фактической и ожидаемой динамики инфляции и реакции на нее финансовых рынков. Сохраняются риски существенного замедления мировой экономики.

На краткосрочном горизонте дезинфляционные риски по-прежнему преобладают над проинфляционными" — подчеркивается в сообщении Банка России. Для этого потребуется еще изменить ключевую ставку, о чем будет принято решение уже на запланированном заседании ЦБ 7 февраля года. Трудно согласиться со всеми пунктами, кроме последнего. О росте экономики мы уже знаем все — растет, только предприятия не работают, о росте цен на продукты нам также говорить не стоит — они растут ежедневно и в геометрической прогрессии.

Видимо, по оценкам ЦБ, это еще незначительный рост цен, а что тогда будет значительным — в разы? Все это указывает, что есть проблемы с совокупным спросом".

А как на самом деле? Это такой тренд сейчас. К примеру, Федеральная резервная система США за последнее время трижды снижала ставку на 25 базисный пунктов, доведя ее до 1,75 процента. Большинство Центробанков развивающихся стран, к которым относится и наша страна, последовали этому примеру. Однако есть еще и внутренние факторы, связанные со снижающейся инфляцией и инфляционными ожиданиями. Пятое за год снижение ключевой ставки связано с политикой иностранных регуляторов, но через некоторое время Центробанку придется повышать ее снова.

Так, получается, ЦБ понизил ставку, так как это европейский тренд, да и президент намекнул… Снижение ставки ни о чем не говорит Дроздов также отметил, что само по себе снижение ставки нельзя рассматривать как признак восстановления российской экономики. Для роста необходимо перестраивать экономику и не зацикливаться на ее сырьевой модели. Так, может, хоть проценты на кредиты резко пойдут вниз? Председатель финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков уверен, что Банк России продолжит последовательное смягчение денежно-кредитной политики, но будет делать это более медленными темпами.

То есть проценты все же будут снижаться, но уж очень незначительно. Такое поручение дал президент Владимир Путин по итогам послания Федеральному собранию.

Также экономисты прогнозируют и неприятности для вкладчиков банка - в ближайшее время, скорее всего, ставки по депозитам упадут, да они уже начали уменьшаться. Но оптимистичные финансисты не ждут массового оттока вкладов из банков, а эксперты такой риск оценивают как минимальный. Инфляция низкая, потому что почти шесть лет нет роста реальных доходов населения, — сказал глава управления аналитики Промсвязьбанка Николай Кащеев.

Деловая активность в российской промышленности в ноябре достигла минимума за 10 лет, падение продолжалось семь месяцев подряд. Пора брать ипотеку? Аналитики почти единогласно заявляют, что ставки по депозитам и кредитам также продолжат снижение. Они будут идти вслед за доходностью ОФЗ, которые уже снизились в последние месяцы, в перспективе стоит в первую очередь ждать снижения ставок по депозитам и ипотеке, в меньшей — по потребительским кредитам.

Для простых россиян главное следствие смягчения денежно-кредитной политики регулятора — более дешевая ипотека. При предыдущих изменениях ставки ведущие отечественные банки начинали предлагать жилищные кредиты под меньший процент спустя одну-две недели.

Так, в банке ДОМ. Но остальные банки пока сохраняют более высокий процент. Отметим, что до 31 декабря года в нескольких банках действуют особые ставки для семей с двумя и более детьми. А пересчитать уже имеющуюся ипотеку можно? Да, можно, но есть ряд ограничений и условий, которые нужно соблюдать: За все время не должно быть ни одной просрочки по уплате кредита. С момента подписания ипотечного договора должен пройти минимум 1 год.

Долговое обязательство должно быть на сумму не менее тыс. Должник ранее не обращался в банк за реструктуризацией данного долга. Ставка по данному ипотечному кредиту пересматривалась больше года назад или вообще не пересматривалась.

Нужно просто в своем банке написать заявление "О просьбе снижения процентной ставки по кредитному ипотечному договору" с мотивированным основанием ставка завышена относительно действующей. Написанное заявление не даёт вам гарантий о принятии банком решения о снижение процентной ставки. Каждый случай и каждое заявление рассматривается банком индивидуально, и для заемщика никаких гарантий по уменьшению ставки нет — как банк решит. Ждать решения следует по закону не более тридцати дней.

Что такое участие в социальных программах? Чтобы проценты по ипотекам были реально снижены банками, вам надо принадлежать к одной из категорий: Быть родителями или опекунами, на иждивении которых находятся несовершеннолетние; Ветеранами боевых сражений; Родителями детей с ограниченными возможностями; Заемщиками, у которых ребенок не достиг 24 лет и обучается в высшем учебном заведении.

Понижение процентов через суд Если человек пользуется ипотекой, то в некоторых случаях сократить проценты пор ней он может через суд. Такой метод в основном применяется в ситуациях, когда банковская организация в одностороннем порядке увеличивает процентные начисления по кредиту.

Для решения проблем необходимо написать заявление в суд с просьбой рассмотрения дела об уменьшении процентов по ипотечному кредитному договору. Так представители банка будут объяснять решение об их увеличении в судебном порядке. После чего судья вынесет свое решение. Но здесь важно, чтобы заемщик каждый месяц вносил платежи своевременно, если это условие не соблюдено, то и заявление в суд не примется. А если вы ответственный плательщик, то вполне вероятно, что суд обяжет банк возместить вам все лишние затраты.

Но зачастую под низкой ставкой скрываются подводные камни в виде страховок жилья да и вашей жизни. Так, на форуме можно встретить отзывы клиентов Совкомбанка, который ежемесячно надо выкладывать тысяч рублей страховых взносов.

При неуплате повышается процентная ставка на ипотеку, которая и включает эти средства. Тогда в онлайн-банке такого клиента параллельно летят смс-ки "оплати и принеси в банк страховку" и о повышении ставки - причем без точного указания значений и цифр.

Все это - скрытые платежи банка, о которых заемщики не были предупреждены и узнали на второй год оплаты ипотеки. Поэтому читать договор — и даже микроскопический текст — следует обязательно. Вы бы сейчас взяли ипотеку с существующими процентными ставками?

Банки анонсировали снижение ставок по вкладам и кредитам вслед за ЦБ

Вслед за стабилизацией инфляции последовало и снижение ключевой ставки, доходностей облигаций и банковских ставок. Несмотря на повышение НДС и эффекта переноса от ослабления рубля в году, с начала текущего года динамика инфляции остается сдержанной, что указывает на возможность снижения ключевой ставки уже во втором полугодии этого года и в году при условии отсутствия геополитических потрясений. Главным сдерживающим фактором для подстройки долгосрочных ставок в соответствии с ключевой будет выступать баланс спроса и предложения на кредитные ресурсы.

Учитывая, что возможности внешнего финансирования для страны ограничены геополитическими факторами, наиболее доступной опцией для российских компаний и госсектора становится внутренний рынок и рублевое фондирование.

Внимание на бюджет Начало нового срока Владимира Путина было ознаменовано новой программой стимулирования экономики национальными проектами , которая изменит структуру драйверов для роста ВВП. Если последние несколько лет это были частные инвестиции и потребление, то уже с года благодаря или вопреки санкционной риторике основным источником роста станут вложения госсектора. Структура финансирования национальных проектов и станет краеугольным камнем в определении долгосрочных ставок.

Ожидается, что даже расходы федерального бюджета на инфраструктуру будут изначально финансироваться за счет размещения внутреннего долга ОФЗ , а это примерно 3,5 трлн рублей.

Нельзя исключить, что дополнительные расходы региональных бюджетов будут также изыскиваться на кредитном рынке. Из-за того, что доходности гособлигаций выступают основным ориентиром для доходностей корпоративных займов, ставки на корпоративные и потребительские кредиты также вырастут.

После этого Минфин получит право инвестировать приходящие сверхдоходы в инфраструктурные проекты. В итоге государство сможет умерить свои аппетиты на рынке заемных средств, и доходности по среднесрочным и долгосрочным долговым инструментам начнут снижаться.

То же самое будет происходить и со ставками по кредитам. С запозданием в год-полтора процентные ставки по кредитам последуют за снижением ключевой ставки.

В целом — да, но следует помнить, что таргетирование определенного сегмента кредитования может иметь резко негативные последствия для экономики.

"По предварительным данным, по кредитам на срок до 1 года средняя ставка сократилась на 0,3 п.п., по кредитам на срок свыше 1 года - на 0,5 процентного пункта. Опережающее снижение ставок в долгосрочном сегменте обусловлено динамикой ипотечной ставки, обновившей исторический минимум. Так, в результате программы субсидирования процентных ставок по ипотеке до 6,5% годовых среднерыночная стоимость рублевых ипотечных кредитов снизилась на 0,22 п.п., до 7,28%", - указано в комментарии. Опубликовано ИА "Финмаркет". поделиться.

Обвал ставок. Банки готовятся порубить проценты по кредитам, ипотеке и вкладам

Ставки по кредитам у ряда банков снизятся и до конца года, но это будут в основном сезонные предложения для привлечения клиентов в предновогоднем ажиотаже. Банк объявил, что опускает ставки на 1 процентный пункт, но понижение будет временным с 13 ноября года по 30 января года и произойдет оно в рамках новогодней акции.

Эксперты рассказали, на что не стоит брать кредит Сезонность, в том числе и предновогодняя, всегда учитывается банками, но ценовые параметры всех кредитов зависят также от рыночной ситуации и ключевой ставки, говорит замдиректора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина.

Главная причина - более быстрое торможение инфляции, чем прогнозировал ранее ЦБ. Это приводит к удешевлению и кредитов, и вкладов, правда, ставки по последним банки снижают гораздо быстрее. В году ставки по кредитам упадут, но прирост задолженности граждан заметно снизится При дальнейшем смягчении Банком России денежно-кредитной политики ставки по потребительским кредитам могут упасть на 0,5 процентного пункта к началу года и дополнительно еще на столько же к апрелю года, допускает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин.

Вероятное снижение ставок не должно вылиться в бум необеспеченного кредитования: ЦБ борется с закредитованностью физлиц. Так, с 1 октября ЦБ усложнил банкам выдачу необеспеченных потребкредитов, введя показатель предельной долговой нагрузки ПДН. Если банк выдает клиенту с высокой ПДН необеспеченный кредит, он должен досоздать по ней резервы чем выше нагрузка, тем выше и резервы, это дестимулирование выдач давлением на капитал.

На фоне мер ЦБ по охлаждению рынка некоторые банки повысили ставки по потребкредитам, но это, вероятно, разовая акция и в дальнейшем ставки будут снижаться, говорит Лопатин. Однако пока ни аналитики, ни представители банков не берутся оценить влияние этих мер на выдачи новых потребительских кредитов - по их словам, прошло еще мало времени.

Как сообщил представитель Совкомбанка, регуляторные меры отразились в основном на банках, специализирующихся на необеспеченном потребительском кредитовании и имеющих ограничения по доступу к капиталу - их активность снижается.

На универсальные банки введение ПДН существенного влияния не оказало, утверждает он. По словам представителя Ак Барс банка, динамика выдачи потребкредитов в банке с 1 октября пока не изменилась. Ранее зампред президента-председателя правления банка ВТБ Анатолий Печатников говорил, что регуляторные меры ЦБ серьезно охладят рынок: в году в два раза сократится прирост задолженности граждан перед банками.

Ставки по кредитам будут снижаться и дальше - ЦБ РФ

Но на практике ситуация может развиваться иначе. После того как в сентябре и декабре года Банк России дважды превентивно повышал ставку, ожидая усиления инфляционных рисков вслед за повышением НДС, в этом году регулятор уже трижды смягчил процентные условия.

При этом банки начали снижать ставки заблаговременно. Причем снижали ставки преимущественно по вкладам, тогда как кредиты для населения дешевели крайне неохотно. С этого момента она неуклонно двигалась вниз, заметно опережая ключевую ставку ЦБ здесь и далее на графиках данные ЦБ. На заседании в конце июля года ЦБ дал четкий сигнал о возможности дальнейшего сокращения ключевой ставки.

В связи с этим весь август банки продолжали снижать депозитные ставки, готовясь к сентябрьскому заседанию регулятора. Банки предвосхитили решение Банка России снизить ключевую ставку в начале сентября. Данные за первую декаду каждого месяца Формально процентам по вкладам еще есть куда двигаться вниз. Однако на сегодняшний день движение ставок по вкладам вниз может затормозить сам регулятор, который на заседании 6 сентября уже не дал столь однозначного сигнала в отношении дальнейшего снижения ключевой ставки, как это было в предыдущий раз.

Кроме того, даже если сами банки не испытывают в настоящее время проблем с ликвидностью и не проявляют повышенного интереса к средствам физлиц, в политике регулятора сбережения населения продолжают играть важную дезинфляционную роль. В частности, склонность к сбережению ограничивает потребительскую активность и поддерживает интерес вкладчиков к рублю. При этом темпы роста вкладов в банковском секторе за последнее время не отличались стабильностью.

Очевидно, что для удержания интереса населения к сбережениям регулятору потребуется сохранять осторожность в своих дальнейших действиях, так как уже сейчас ставки по вкладам находятся на минимально привлекательном уровне. Таким образом, после сентябрьского решения ЦБ депозитные ставки, по всей видимости, еще продолжат какое-то время незначительное снижение. Однако очень скоро основные игроки могут взять паузу для прояснения дальнейших намерений регулятора.

Ставки по потребкредитам: ЦБ мешает снижению Если по депозитам ставки отыгрывают смягчение процентной политики ЦБ заблаговременно, то по кредитам, наоборот, ставки совсем не торопятся двигаться вниз. Как ни парадоксально, но несколько иная ситуация в статистике без Сбербанка. Впрочем, даже в этом случае снижение ставки вряд ли принесло большую радость заемщикам, учитывая общее сохранение двузначного уровня стоимости кредитов.

Однако ни после снижения ключевой ставки в середине июня, ни перед июльским заседанием ЦБ, когда прогнозы еще одного смягчения процентной политики были достаточно высоки, банки не спешили корректировать вниз стоимость своих кредитных продуктов.

Медленное снижение ставок по розничному кредитованию во многом является следствием регулятивных ужесточений ЦБ в сегменте необеспеченного потребительского кредитования, в частности, в виде повышения коэффициентов риска по данным кредитам. Например, в автокредитовании ситуация весьма схожа, хотя пристального внимания к данному сегменту ЦБ пока не проявляет. Так, рублевая ставка по автокредитам свыше одного года по 30 крупнейшим банкам сократилась в марте — июле лишь на 15 б.

Ставки по ипотеке: до однозначного уровня рукой подать Цикл смягчения процентной политики ЦБ оставляет достаточно хорошие шансы для дальнейшего удешевления стоимости ипотечных кредитов. Еще в начале года средневзвешенные ставки по ипотечному жилищному кредитованию достигли двузначного уровня. Даже если регулятор возьмет паузу в смягчении ДКП, банки могут продолжать снижать ставки по ипотеке вслед за инфляцией, и стоимость кредитов повторит минимум осени года.

Подводя итоги До сегодняшнего дня депозитные ставки банков с заметным опережением отыгрывали снижение ключевой ставки ЦБ. Потенциал дальнейшего движения процентов по вкладам вниз на сегодняшний день выглядит ограниченным, даже с учетом очередного смягчения процентной политики 6 сентября.

Однако такая ситуация вряд ли может служить утешением для вкладчиков — текущая доходность по депозитам уже практически на минимальном уровне. В розничном кредитовании банки снижают ставки не столь охотно вслед за ключевой ставкой ЦБ.

Упорство проявляют в том числе и крупнейшие госучастники рынка. Одна из причин — регулятивные ужесточения ЦБ в сфере необеспеченного потребкредитования.

Из-за этого даже дальнейшее смягчение процентной политики вряд ли способно существенно изменить ситуацию. В то же время хороший шанс на снижение стоимости кредитования остается на рынке ипотеки. Но даже в этом случае на рынке сохранится потенциал для снижения стоимости кредитования в сторону исторического минимума осени года.

Аналитический центр Banki.

Но на практике ситуация может развиваться иначе.

Проценты по кредитам будут снижаться, но не скоро 

Они уменьшают стоимость кредитов наличными, организуют более выгодное рефинансирование для клиентов. Снижение достигает 1,6 процентного пункта по стандартным кредитным продуктам. Таким образом, банкиры жертвуют маржой, используя удобный момент для наращивания портфелей и переманивания друг у друга качественных заемщиков. Вслед за ипотекой банки начали активно снижать ставки по другим типам потребительских кредитов. Сразу несколько крупных банков за последние дни уменьшили ставки по потребительским кредитам.

Так, 7 июля Московский кредитный банк МКБ снизил минимальную ставку по всем потребительским кредитам. В конце июня ставки снизили два крупнейших банка: Сбербанк — минимальную ставку по потребкредитам на 1 процентный пункт п.

В банках пояснили, что на фоне снижения ставок ожидают повышения потребительской активности населения. Рефинансирование позволяет объединить в один до пяти кредитов, в том числе из разных банков, подобрав размер ежемесячного платежа, отметили в банке. Рефинансировать смогут те, кто не допускал просрочек платежей по кредитам за последний год. Изменение ставок по кредитам в основном коснулось банков, у которых с начала года, и особенно в апреле—мае, было заметно снижение розничного портфеля или его стагнация cм.

Тем более что сами клиенты, ранее взявшие кредиты, весьма заинтересованы в рефинансировании, чтобы снизить ставку или ежемесячный платеж, указывает он. Как отмечают эксперты, банки снижают ставку ровно по тем кредитам, по которым клиенты наиболее чувствительны к ее размеру. Именно поэтому ставки по ипотеке в первую очередь идут вниз. Сначала банк смотрит на риск-профиль клиента, а затем рассчитает его реальную ставку. В результате итоговая рассчитанная ставка может отличаться от маркетингового предложения, резюмирует он.

Фактически же кредитные организации проводят балансировку своей доли на рынке. Тем более что снижение ставок по кредитам происходит в тандеме с депозитными ставками. Снижая ставки по кредитам, банки жертвуют маржой, которая подрастает в результате удешевления депозитов, отмечает господин Лопатин, чтобы конкурировать с другими игроками и увеличить объем бизнеса. Ольга Шерункова.

Сезон охоты за процентами

В чем суть ключевой ставки? Ключевая ставка является одним из основных экономических показателей, который определяет, под какой процент коммерческие банки могут брать кредит у Центробанка. Таким образом, ее уровень влияет на процент по потребительским кредитам. И сейчас еще на 0, 25 базовых пунктов. Обоснование решения о снижении размера ставки традиционно основано на показателях фактической и ожидаемой динамики инфляции и реакции на нее финансовых рынков. Сохраняются риски существенного замедления мировой экономики.

После снижения ключевой ставки до нового исторического минимума ряд банков собираются снизить действующие ставки по кредитным и сберегательным продуктам. Некоторые говорят, что сделали это еще до решения Банка России.  После снижения ключевой ставки до нового исторического минимума ряд банков собираются снизить действующие ставки по кредитным и сберегательным продуктам. Некоторые говорят, что сделали это еще до решения Банка России. ВТБ VTBR ₽0, -1,8% Купить. Сбербанк SBER ₽ +1,59% Купить. Фото: Ярослав Чингаев / ТАСС.

Ставки по кредитам у ряда банков снизятся и до конца года, но это будут в основном сезонные предложения для привлечения клиентов в предновогоднем ажиотаже. Банк объявил, что опускает ставки на 1 процентный пункт, но понижение будет временным с 13 ноября года по 30 января года и произойдет оно в рамках новогодней акции. Эксперты рассказали, на что не стоит брать кредит Сезонность, в том числе и предновогодняя, всегда учитывается банками, но ценовые параметры всех кредитов зависят также от рыночной ситуации и ключевой ставки, говорит замдиректора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина. Главная причина - более быстрое торможение инфляции, чем прогнозировал ранее ЦБ.

Они уменьшают стоимость кредитов наличными, организуют более выгодное рефинансирование для клиентов. Снижение достигает 1,6 процентного пункта по стандартным кредитным продуктам. Таким образом, банкиры жертвуют маржой, используя удобный момент для наращивания портфелей и переманивания друг у друга качественных заемщиков. Вслед за ипотекой банки начали активно снижать ставки по другим типам потребительских кредитов. Сразу несколько крупных банков за последние дни уменьшили ставки по потребительским кредитам.

Правда, снижение ключевой ставки в России может привести к росту просроченных кредитов и существенно затормозить рост экономического развития, который, как предрекает Орешкин, с каждым годом будет только прогрессировать.

.

.

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. prelindeje

    Прочти до конца. Граждане СССР РСФСР РФ, а Вам не кажется, что президент и правительство и госдума устроили ЗАПАДНЮ для самих себя ведь и ранее и сегодня участвовать в выборах законодательной и исполнительной власти имеют право только граждане РФ, а коль скоро в РФ нет таковых, а есть лишь ЛИЦА , проживающие на территории РФ , то все выборные компании и в прошлом и в будущем являются ничтожны и их результаты также являются ничтожны и подлежат отмене! О каких выборах и выборных должностях может идти речь, если избиратели не имеют гражданства, если у населения нет прав для участия в выборах? О каких депутатах Госдумы, судьях и других органах законодательной и исполнительной власти может идти речь, если их никто не избирал? О каком президенте может идти речь, если международное право и ФЗ о гражданстве и конституция трижды нарушены и все состоявшиеся ранее выборы являются ничтожны и их результаты подлежат отмене? Все это спектакль для лохов, а лохами являемся мы или нас хотят такими видеть. Фактически сегодня, нет в этой стране органов власти. ЗАКОНОДАТЕЛИ И ИХ АМЕРИКАНСКИЕ СОВЕТНИКИ НЕ ОСМЫСЛИЛИ, ЧТО СВОИМИ ДЕЙСТВИЯМИ СОЗДАЛИ ПРЕЦЕДЕНТ БЕЗВЛАСТИЕ И СМУТНОЕ ВРЕМЯ СЕГОДНЯ В РОССИИ! НАМ СРОЧНО НУЖЕН МИНИН И ПОЖАРСКИЙ ДЛЯ БОРЬБЫ С ОККУПАНТАМИ. ГРАЖДАНЕ РОССИИ , ВЫ ВПРАВЕ ВЕРНУТЬ ВЛАСТЬ В СТРАНЕ ЗАКОННО ИЗБРАННЫМ ПРЕДСТАВИТЕЛЯМ НАРОДА И СУДИТЬ ФАШИСТКУЮ ХУНТУ ! Если у Вас хватило терпения прочесть эту статью, то Вы постарайтесь разобраться сами в ее содержании и ознакомьте ваших друзей и знакомых.

  2. friztunsle

    Все правильно, но лет через 50, людей пенсионного возраста которым жить будет не на что, начнут просто усыплять из гуманных побуждений, как в Часе быка Ефремова.

  3. Владилена

    Захотел с женой секса , пока оформили перехотела. Ахахахаххахахахахаххахаха