+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Факторинговые фирмы это

Перед большинством компаний зачастую встает вопрос: какой порядок оплаты выбрать при заключении договора с контрагентом? Это может быть авансовый платеж, рассрочка или отсрочка. Первый вариант может обернуться потерей части партнеров, а два других — потерей средств собственного оборотного капитала. Эффективным решением в этих случаях станет факторинг в банке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Факторинг: что это такое, сколько стоит, зачем и кому он нужен

Перед большинством компаний зачастую встает вопрос: какой порядок оплаты выбрать при заключении договора с контрагентом? Это может быть авансовый платеж, рассрочка или отсрочка. Первый вариант может обернуться потерей части партнеров, а два других — потерей средств собственного оборотного капитала.

Эффективным решением в этих случаях станет факторинг в банке. Он позволяет ликвидировать кассовый разрыв и обеспечивает стабильность финансового оборота. Факторинг от англ. Этот продукт финансирования закупок и продаж товара подходит компаниям, работающим с отсрочкой платежа. Это эффективный инструмент для компаний, работающих практически во всех отраслях, будь то производство мебели, оптовые продажи бытовой техники, продуктов питания или любых других товаров. Суть договора факторинга отражена в его функциях:.

Использование данного финансового инструмента возможно только в рамках трехстороннего взаимодействия. Заключение договора факторинга. Отгрузка товаров предоставление услуг и передача фактору информации, подтверждающей факт поставки. Финансирование поставщика через факторинговую компанию. Оплата покупателем поставок в адрес фактора. Предварительная работа. Потенциальный клиент и его контрагент тщательно проверяются на предмет благонадежности.

Для этого собирается информация об их деятельности, условиях поставок и выполнения платежей, фактах нарушения договорных обязательств, если они были. Сотрудники факторинговой компании проверяют достоверность предоставленных сведений, юридическую чистоту сделки, заключенной между покупателем и поставщиком, а также оценивают существующие риски. Оформление пакета необходимых документов. Клиент и фактор например, банк заключают договор факторинга.

Этот документ определяет условия взаимодействия между сторонами. В содержании договора следует предусмотреть различные сценарии развития событий, которые могут возникнуть в процессе сотрудничества. Ключевыми частями договора являются его предмет, порядок предоставления средств, а также условия финансирования и уступки прав требования на дебиторскую задолженность.

Первое определяет цель, второе — то, как она будет реализована. Договор также должен содержать следующие пункты:. Финансирование компании-поставщика. Поставщик отгружает товары своему контрагенту и сообщает об этом фактору. Факт поставки необходимо подтвердить, предоставив накладные, счета-фактуры, УПД универсальные передаточные документы или иные документы обычно в электронном виде.

После этого фактор финансирует компанию-поставщика в установленном объеме. Данный этап факторинга очень важен. Процедура включает в себя широкий спектр работ фактора по нескольким направлениям. Обычно специалист анализирует, исполняют ли стороны договора свои обязательства, а в случае их несоблюдения проводит претензионную работу.

Тщательным образом проверяются компании, которые относятся к тем экономическим отраслям, в которых существуют какие-либо сложности. Существует несколько классификаций продукта.

Основные из них:. По информированности участников операции:. В этом случае покупатель заранее уведомляется о том, что в сделке принимает участие третья сторона — фактор. Для того чтобы известить дебитора, на платежных документах указывается то, что права на возникшую задолженность передаются факторинговой компании, и осуществлять оплату следует на ее расчетный счет;. Поставщик заранее не информирует дебитора о предполагаемой переуступке права требования и смене кредитора.

Он просто изменяет платежные реквизиты, указывая данные факторинговой компании. После того как дебитор переводит деньги на расчетный счет фактора, последний вычитает сумму ранее профинансированной поставки и переводит остаток поставщику. По распределению рисков:. Фактор принимает на себя все риски неуплаты со стороны покупателей и покрывает все риски, связанные с неплатежами со стороны покупателя.

В данном случае стоимость услуг факторинга оказывается на порядок выше;. Ответственность за невыполнение дебитором договорных обязательств полностью ложится на поставщика. Фактор возвращает клиенту документы, подтверждающие право требования, и требует возврата средств, если покупатель не внес оплату. Такой вид факторинга имеет более низкую комиссию за обслуживание, но поскольку риски довольно высоки, он менее популярен, чем безрегрессный вид.

По местонахождению участников:. Внутренний факторинг. Все компании, принимающие участие в сделке, зарегистрированы на территории одной страны;. Внешний его также называют международным. Поставщик, его клиент и факторинговая компания банк являются резидентами двух и более стран. Для данного вида факторинга характерны долгосрочные договоры. Потребность в данном финансовом продукте обусловлена, прежде всего, ростом мировой торговли.

Участники рынка все чаще стали сталкиваться с продолжительными временными промежутками с момента поставки товара и до внесения оплаты. Факторинг позволяет моментально превратить отгрузочные документы в живые деньги, которые можно пустить в оборот. Чаще всего бизнесмены применяют факторинг в следующих случаях:.

Требуется срочное увеличение оборотного капитала и ликвидация кассового разрыва, а оформление займа в кредитно-финансовой организации стоит дорого. Наиболее часто в такой ситуации оказываются представители малого и среднего бизнеса, поскольку на рынке для них крайне мало выгодных программ кредитования.

Чтобы привлечь контрагента, нужно предоставить ему комфортную отсрочку платежа. При расширении списка партнеров. Начиная сотрудничество с новыми контрагентами, поставщик может сомневаться в их платежеспособности. Факторинг позволит минимизировать риск неуплаты отгруженного товара. Услуги факторинга не предоставляются:. Как и любой финансовый продукт, факторинг имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим их более детально. Среди наиболее значимых преимуществ факторинга следует отметить следующие:.

Факторинг дебиторской задолженности обеспечивает финансирование без отвлечения собственных активов компании-поставщика;. Риски неисполнения договорных обязательств покупателем полностью ложатся на фактора, что делает бизнес поставщика более устойчивым;. Увеличение клиентской базы.

Достигается благодаря возможности предложить покупателю удобную для него схему оплаты товаров. Невысокие требования фактора к платежеспособности поставщика. Его больше интересует состоятельность покупателя;. Снижение финансовых рисков, которые сопряжены с дебиторской задолженностью;. Услуга не является кредитным продуктом и, как следствие, не оказывает влияния на баланс компании. Факторинговая компания НФК 12 subscribers.

Что такое факторинговые компании и как они работают?

Факторинг — это выкуп платежных требований у поставщика товаров услуг. Коммерческий кредит в известной мере заменяет традиционный банковский кредит, поскольку одни предприятия при реализации товаров выступают в качестве непосредственных кредиторов, а другие — в качестве заемщиков. Практика показала, что кредиторы из числа промышленных предприятий имеют, как правило, хорошее финансовое положение и более легкий доступ к банковским ресурсам.

Получая банковские ссуды, такие предприятия, в свою очередь, предоставляют отсрочку платежа предприятиям-покупателям и … тут-то и встает со всей неизбежностью вопрос о риске, являющемся неотъемлемой частью любой кредитной операции. Этот риск бывает связан не только с отсрочкой платежа, но и с неоплатой товара вообще. Поэтому в странах развитой рыночной экономики столь серьезное внимание уделяется соблюдению сроков платежей. Деятельность факторинговых компаний и факторинговых отделов банков как раз и призвана решать проблемы рисков и сроков платежей в отношениях между поставщиками и покупателями и придавать этим отношениям большую устойчивость.

С экономической точки зрения, факторинг относится к посредническим операциям. Факторинг можно определить как деятельность специализированного учреждения факторинговой компании или факторингового отдела банка по взысканию денежных средств с должников своего клиента промышленной или торговой компании и управлению его долговыми требованиями.

Факторинговые компании, кроме собственно факторинга, оказывают обычно еще и ряд сервисных услуг, таких как постановка бухгалтерского учета для предприятий-клиентов, ведение дебиторской бухгалтерии, аудит, подготовка разнообразной статистики обзоров, сводок и т.

Факторинговые компании чаще всего представляют собой дочерние фирмы при крупных банках. В первом случае клиент, продавший счет-фактуру факторинговой компании, получает от последней сумму счета-фактуры при наступлении срока платежа. Bo-втором случае клиент может требовать немедленной оплаты счета-фактуры вне зависимости от предусмотренного срока платежа за товар. При этом факторинговая компания по сути дела предоставляет кредит своему клиенту, т.

Другими словами, факторинговая компания возмещает клиенту большую часть суммы, указанной в счете-фактуре. Оставшаяся сумма обязательства возмещается продавцу в момент наступления срока платежа за товар.

Получив заявку предприятия, факторинговая компания внимательно изучает экономическое и финансовое положение потенциального клиента, сферу его деятельности, вид реализуемой продукции, конъюнктуру рынка. Анализу подвергаются также балансы предприятия за последние годы и отчеты о финансовых результатах. Особое внимание обращают на число покупателей и на характер деловых связей предприятия, могущих носить постоянный или случайный характер.

Такой анализ длится обычно одну-две недели. Затем компания либо дает свое согласие, либо отказывается от обслуживания данного клиента. Если предприятие стало клиентом факторинговой компании, сотрудничество между ними осуществляется следующим образом.

Клиент направляет факторинговой компании все счета-фактуры, выставленные на покупателей. По каждому документу клиент должен получить согласие на оплату аналогично акцепту платежных требований. Факторинговая компания изучает все счета-фактуры, определяя при этом платежеспособность покупателей. На это дается срок от 24 часов до дней. Факторинговая компания может оплатить счет в момент наступления срока платежа или досрочно. В последнем случае она выполняет функции банка, поскольку досрочное предоставление Денежных средств клиенту равносильно выдаче ему кредита.

Эта гарантия охватывает полный объем внутренних и Международных операций: факторинговая компания обязана оплатить клиенту все акцептованные счета-фактуры даже в случае неплатежеспособности должников. Соответственно, с увеличением объема сделки растет и сумма комиссии. В коммерческих банках США — родины факторинга — эти операции рассматриваются не просто как одна из форм кредитования: банк покупает у своего клиента дебиторские счета чаще всего без права обратного требования с него и, помимо предоставления денежных средств, оказывает ряд услуг, пока счета не будут окончательно погашены.

В число этих услуг входит изучение кредитоспособности, ведение конторских книг, инкассация и принятие на себя риска. Банк оценивает кредитоспособность сегодняшних и потенциальных должников клиента и заранее устанавливает предельный размер аванса поставщику по его платежным требованиям в порядке предварительной оплаты.

Дебиторы получают указание осуществлять платежи непосредственно банку в который поступают копии счетов-фактур , а проценты за кредит и комиссионные удерживаются с поставщика.

В конце каждого месяца банк подсчитывает причитающиеся ему комиссионные и проценты, а также выявляет остаток неинкассированных фактур, на который выписывается счет и передается клиенту. Американские банки, покупающие право на взыскание долга, получают вознаграждение в виде комиссионных за услуги плюс ссудный процент с ежедневного остатка выплаченного клиенту аванса против неинкассированных счетов.

Процент взимается со дня выдачи аванса до дня погашения задолженности. Комиссионные зависят от торгового оборота клиента, степени риска и объема необходимой конторской работы. На степень риска, принимаемого на себя банками, оказывает влияние платежеспособность должников клиента, тогда как объем конторской работы связан, при данном торговом обороте, в основном со средней величиной фактурных сумм.

Сегодня факторинг завоевывает все более прочные позиции и на нашем денежном рынке. Возможность инкассирования дебиторской задолженности, т. Полезность факторинга для предприятий в первичный период их создания и начала производственной деятельности трудно переоценить. Вместе с тем, тормозящим моментом является почти полное отсутствие методической базы факторинговых операций, нехватка справочной и научной литературы. Первостепенное значение для заключения факторингового соглашения имеет анализ бухгалтерских отчетов и балансов, финансовых показателей деятельности предприятия-поставщика с целью выяснения его кредитоспособности.

Анализируется также номенклатура, качество, конкурентоспособность поставляемой продукции, количество рекламаций и случаев возврата товара. Банк изучает и платежеспособность должников предприятия. Всю аналитическую работу банк проводит либо самостоятельно, либо заключая на нее договор с аудиторской или посредническо-консультационной организацией.

Далее банк определяет максимальную сумму по операциям факторинга, в пределах которой поставка товара или оказание услуг может производиться без риска неполучения платежа. В договоре на осуществление факторинговых операций должен быть оговорен способ расчета предельной суммы и очерчены обстоятельства, при наступлении которых факторинговый отдел обязан осуществлять платеж в пользу поставщика.

Определение общего лимита. Каждому плательщику устанавливается периодически возобновляемый лимит, в пределах которого факторинговый отдел автоматически оплачивает переуступаемые ему платежные требования. Если сумма задолженности плательщика перед поставщиком превысит сумму лимита, то, согласно положению факторингового договора, в случае неплатежеспособности плательщика все платежи в счет погашения долга покупателя перед поставщиком должны в первую очередь поступать факторинговому отделу до тех пор, пока он не компенсирует себе сумму платежей, ранее осуществленных в пользу поставщика, и только затем деньги начинают поступать на счет самого поставщика.

Определение ежемесячных лимитов отгрузок. В данном случае устанавливается сумма, на которую в течение месяца может быть произведена отгрузка товаров одному плательщику. Если поставщик не превышает лимита, он застрахован от риска появления сомнительных долгов.

Иногда лимит устанавливается не по месяцам, а по неделям. Страхование по отдельным сделкам. Тогда предельная сумма представляет собой полную стоимость каждого заказа. Основой осуществления факторинговых операций является договор факторинга. Договор факторинга может быть открытым либо закрытым конфиденциальным , когда дебиторы не ставятся в известность о наличии факторингового договора. При заключении договора с правом регресса поставщику могут быть возвращены платежные требования, переданные им факторинговому отделу, в случае, если плательщик отказался от выполнения своих обязательств.

Однако договор с правом регресса в мировой практике заключается сравнительно редко — когда возможность появления спорных моментов или наступления неплатежеспособности плательщиков сведена к минимуму.

Чаще же всего заключается договор без права регресса: факторинговый отдел банка полностью берет на себя риск неплатежа со стороны покупателя плательщика. Существует достаточно различных вариантов факторинговых договоров, и это позволяет в полной мере учитывать разнообразие потребностей конкретных поставщиков.

К обозначенной в договоре дате или через оговоренный срок по истечении некоего периода с момента покупки платежного требования факторинговый отдел обязан оплатить поставщику определенную долю суммы платежных требований. Единственной обязанностью поставщика является учет сделок с факторинговым отделом.

Отдел оплачивает поставщику сумму переуступленных требований независимо от того, оплатили ли свои долги покупатели. При наличии права регресса факторинговый отдел может вернуть поставщику платежные требования на любую сумму, не оплаченную в течение определенного срока. Если поставщик отказывается принимать эти требования и предлагает факторинговому отделу продолжать обычную процедуру инкассирования, либо просит предпринять законные действия для возмещения долга в этом случае все расходы по передаче дел в арбитраж несет поставщик , факторинговый отдел взимает плату за так называемый рефакторинг, аналогичную по экономическому содержанию плате за факторинг.

Необходимо подчеркнуть, что гарантированный и своевременный приток денежных средств поставщику может обеспечиваться лишь при условии заключения договора без права регресса. Факторинговые договора могут заключаться также с сочетанием тех или иных элементов полного обслуживания.

Многие мелкие и средние предприятия испытывают острую нехватку денежных средств. Основным его преимуществом является автоматическое увеличение объема кредитования поставщика со стороны факторингового отдела в зависимости от роста оборота клиента. Уплата остальной части стоимости поставок выполненных услуг за вычетом комиссионного вознаграждения осуществляется отдельным платежным поручением после поступления средств от плательщика или на обусловленную в договоре дату.

Плательщиком должны быть перечислены в пользу отдела суммы долга и пени за просрочку платежа. Выплата полной суммы долга в момент заключения факторинговой сделки допускается лишь в исключительном случае. При этом комиссионное вознаграждение отделу за совершение факторинговых операций поставщик перечисляет платежным поручением в сроки, обусловленные в факторинговом договоре. Существует ряд причин, по которым факторинговому отделу невыгодно предварительно оплачивать полную стоимость долговых обязательств.

Прежде всего, возможно возникновение спорных моментов и ошибок в счетах. Если поставщик прекращает свою деятельность, или по какой-либо причине нарушает условия факторингового договора, факторинговый отдел не имеет иного страхового покрытия предварительно оплаченных сумм, кроме самих платежных требований. Это вполне соответствует, как мы уже показали, и факторинговой практике стран развитой рыночной экономики.

В заключение дадим необходимые уточнения по цене факторинговых услуг. В стоимость факторинговых услуг включается плата за обслуживание комиссия и плата за предоставленные в кредит средства.

Размер платы за обслуживание может определяться не только в процентах от суммы платежных требований, но и путем установления фиксированной суммы. Плата за предоставленные в кредит средства. Если производится предварительная оплата, то размер платы рассчитывается за период между выкупом платежного требования и датой инкассирования.

Плата за кредит в России, как и в других странах, обычно на несколько процентных пунктов превышает ставки, применяемые банками при краткосрочном кредитовании предприятий. Это связано с необходимостью компенсации дополнительных затрат и риска факторингового отдела банка. Итак, факторинг — это особенно выгодная для предприятии мелкого и среднего бизнеса форма финансирования, позволяющая руководству и сотрудникам сконцентрироваться на производственных проблемах и максимизации прибыли, ускоряющая получение большей части платежей, гарантирующая полное погашение задолженности и снижающая расходы по ведению счетов.

Факторинг дает гарантию платежа и избавляет поставщиков от необходимости брать дополнительные и весьма дорогостоящие кредиты в банке. Банки Банки как контролеры Блокировка счетов Криптовалюта Новости банков Платежные системы, пластиковые карты Посмотреть еще Директору Банкротство юридических лиц Малый бизнес Регистрация, реорганизация и ликвидация фирм Субсидиарная ответственность Экономика России Посмотреть еще 9.

Важное Государственные пенсии Самозанятые Налоговые проверки Налоговые споры Электронные трудовые книжки. Перейти в рубрикатор. Смотреть все рубрики. Мой профиль Избранное Клерк. Премиум Клерк. Бизнес Личный блог. Субсидиарка за неподачу заявления о банкротстве.

Это может быть авансовый платеж, рассрочка или отсрочка. Первый вариант может обернуться потерей части партнеров, а два других — потерей средств собственного оборотного капитала. Эффективным решением в этих случаях станет факторинг в банке. Он позволяет ликвидировать кассовый.

Факторинг – что это простыми словами, примеры

Представьте ситуацию: небольшая компания планирует поставку продукции для крупной сети. Но есть одна проблема — по условиям контракта товар будет оплачен только через несколько месяцев. Естественно, в течение этого периода фирме нужно будет как-то поддерживать свой оборотный капитал, оплачивать труд наёмных работников, осуществлять закупки и т.

Где взять средства? Первое, что приходит на ум, — кредит. Однако зачастую в ситуации кассового разрыва лучшим вариантом будет факторинг.

О том, что это за услуга, кто её оказывает и с какими сложностями она может быть связана, вы узнаете из данной статьи. Факторинг — далеко не самая современная форма кредитования.

Историки считают, что она зародилась несколько тысяч лет назад. Основной причиной возникновения этого вида финансовых услуг послужило развитие торговли между государствами, при которой от отправки товара до его оплаты всегда проходит длительное время. В финансовых операциях Древней Греции прослеживаются лишь отдельные факторинговые черты, поскольку они происходили по совершенно иным схемам, чем сейчас.

А вот повсеместное распространение услуги относится к более поздним историческим периодам. По-настоящему активно факторинг стал развиваться только в 14 веке.

В это время в Англии появились факторы — фирмы, выступающие в качестве посредников между производителями и покупателями. Они сами находили клиентов, заинтересованных в конкретной продукции, создавали условия для хранения запасов, проводили инкассацию выручки. А поскольку факторы взяли на себя большую часть задач, связанных со сбытом, прочие предприятия смогли полностью сосредоточиться на производстве.

Наличие посредника значительно облегчало реализацию товаров. Следующий взлёт популярности факторинг пережил в 19 веке. В это время в США существовало огромное количество компаний, предлагающих подобные услуги. Агенты помогали наладить обмен товарами между удалёнными городами, расположенными в разных штатах. Они брали на себя ответственность за обеспечение оплаты и получали за это определённое вознаграждение. В Европе факторинговые операции стали распространённым явлением в конце 20 века, параллельно с развитием рассрочки платежа.

Поскольку многие европейцы испытывали нехватку средств, зародилась тенденция платить поставщикам только после того, как полученный товар будет продан. К 21 веку факторинг уже вышел на международный уровень. Всё чаще стали происходить сделки между поставщиками и покупателями из разных стран. При этом не во всех государствах существовали правовые предпосылки для оказания факторинговых услуг. Отечественный факторинг стал развиваться гораздо позже — в начале х. Услугу предоставляли в основном банковские организации.

Сейчас факторингом в экономике называют разновидность финансовых услуг, которые коммерческие банки или их дочерние предприятия оказывают малому и среднему бизнесу. Простыми словами факторинг — это передача другой организации права на взыскание долга. Воспользовавшись этой услугой, производитель может в короткие сроки получить большую часть оплаты за переданный покупателю товар.

Остальную часть он получит после того, как долг будет погашен. Банк, который взял на себя обязательства по взысканию средств, получает определённый процент в качестве оплаты за услугу. В качестве фактора может выступать и специализированная организация, но в нашей стране этим по большей части занимаются отделы крупных банков.

Поставщик и покупатель заключают договор, согласно которому товар передаётся на условиях отсрочки платежа. Продавец подписывает договор факторинга и передаёт фактору документы: если продукция уже поставлена — накладные, если нет — выставленные покупателю счета, а также копии договора с ним. После этого банк начинает проверку финансового состояния покупателя, чтобы установить его уровень платежеспособности, обнаружить случаи неисполнения аналогичных обязательств или состояние задолженности.

На этом этапе оплачиваются услуги банка. Покупатель оплачивает полученную продукцию. Как правило, он осуществляет перевод на счёт фактора.

Закрытый факторинг подразумевает, что дебитор производит оплату кредитору, а уже тот возвращает средства факторинговой организации.

Допустим, 1 января фирма А поставила фирме Б товар на сумму тысяч рублей с отсрочкой платежа в дней. Чаще всего факторинговый договор подразумевает высокую процентную ставку. Однако цена факторинга оправданна, поскольку за эту переплату продавец получает почти всю сумму по сделке сразу же и не должен ждать окончания длительного срока отсрочки.

Основная причина популярности факторинга — распространение мировой торговли, которая неизбежно связана с задержкой платежа за поставленный товар. Затем требования рынка изменились, и многие финансовые организации стали предлагать своим клиентам совершенно новые разновидности факторинговых услуг.

Наиболее полная линейка продуктов выглядит так:. Речь идёт о классической схеме факторинга поставок. Однако по окончании срока договора банк реализует своё право на регресс, то есть на получение ранее выданных клиенту средств обратно. Данная разновидность факторинга является самой популярной. Это объясняется тем, что поставщик получает оплату товара сразу же после отгрузки и избегает кассового разрыва, а фактор не рискует своим капиталом.

Данный вид услуги российские банки начали оказывать около трёх лет назад. Факторинг без права регресса — это ещё один способ компенсировать нехватку бюджета, связанную с ожиданием платежа. Коротко его можно охарактеризовать как покупку дебиторской задолженности. Как и в стандартной схеме, клиент реализует свою продукцию, а покупатель оплачивает её лишь спустя некоторое время.

При этом финансирование, полученное от фактора после отгрузки, позволяет компании работать дальше в штатном режиме.

Однако факторинг без регресса предлагают своим клиентам далеко не все банки, ведь эта услуга связана с большим риском для самой фирмы-фактора. Если подобный продукт и включается в линейку, то доступен он лишь для ограниченного круга фирм. Прежде чем заключить договор, банк в любом случае оценивает оборот компании, её опыт на рынке, а также надёжность и платежеспособность дебиторов. Реверсивный факторинг — это факторинг для покупателя. Клиентом банка здесь выступает не поставщик, а та компания, которая хочет приобрести товар в рассрочку.

Во многом этот вид услуги аналогичен факторингу без регресса, но с некоторыми отличиями. Это позволяет фирме существенно расширить свою деятельность. Здесь речь идёт фактически о страховании кредитных рисков. По договору поручительства клиент в любом случае получит свои деньги: если товары не оплатит покупатель, это сделает компания-фактор.

Соответственно, если дебитор вовремя погасил свою задолженность, никакого финансирования со стороны банка не происходит. Преимущество этой услуги для поставщиков в том, что она позволяет минимизировать риски при работе с новыми партнёрами. Производители могут без страха открывать филиалы и налаживать торговлю в соседних регионах.

Факторов поручительство привлекает высокой добавленной стоимостью. Она компенсирует те редкие случаи, когда банку действительно приходится возвращать долги своими средствами. Этой услугой интересуются не производители и дистрибьюторы, а покупатели. Предзакупочный факторинг очень удобен в случае, если продавец отказывается работать на условиях отсроченного платежа, а у дебитора недостаточно свободных средств, чтобы оплатить поставку полностью и сразу.

В таком случае фирма может обратиться в факторинговую организацию, которая возьмёт на себя финансирование закупки и предоставит необходимый период отсрочки. За это время компания сможет реализовать полученную продукцию, а полученный доход как раз и даст ей возможность рассчитаться с банком.

В этот пункт входит как импортный, так и экспортный факторинг. Договор может предусматривать или не предусматривать право регресса. В целом все эти схемы реализуются практически так же, как и при внутреннем факторинге. Отличие состоит лишь в том, что участниками сделки становятся сразу два фактора и расчёт производится не в рублях, а в валюте другого государства.

Участвовать в подобных операциях имеют право только те банки, которые входят в международные факторинговые ассоциации FCA и IFG.

Это значит, что далеко не каждая отечественная организация, занимающаяся кредитованием, может их осуществлять. Эти характеристики могут относиться к любому виду факторинговых услуг внутри одного государства. Открытым факторингом называется операция, при которой дебитор подписывает с кредитором специальный договор, где указано, что в сделке будет участвовать компания-фактор. По окончании отсрочки покупатель переводит положенную сумму напрямую на счёт банка.

Закрытый факторинг подразумевает, что дебитора не ставят в известность о привлечении третьей стороны. Люди не отходят от дел, а делают то, что у них получается лучше всего и что им приносит радость. Поэтому лучше начинать сразу со сферы, в которой не видишь потолка. К концу года лидирующие позиции на рынке факторинга заняли следующие банковские подразделения по объему портфеля млрд рублей :.

Есть ряд критериев, по которым можно оценить финансовые организации, чтобы понять, сможете ли вы установить долгосрочные отношения по схеме факторинга. Итак, при выборе фактора стоит учитывать:. Рассматривая вариант сотрудничества с конкретным банком, важно понять, на каких именно условиях предоставляется факторинговое обслуживание.

Минимальный оборот задолженности, срок отсрочки платежа и другие пункты договора в каждом случае будут отличаться. Многие компании, которые пользовались услугами факторинга, в качестве основной проблемы выделяют сложности с передачей документов.

Например, некоторые финансовые организации требуют отчёта по основным операциям в течение суток. Передать документы за столь короткий срок бывает сложно физически, и это становится для клиента дополнительной статьёй расходов. Поэтому лучше выбрать того фактора, который готов принимать документы в цифровом варианте с электронной подписью.

В первую очередь клиенту необходимо обращать внимание на основные положения работы с банком, такие как правила оплаты и документального сопровождения. Но не менее важна и гибкость факторинговой политики, которая также является одним из ключевых условий комфортного сотрудничества. Замечательно, если фактор готов пойти навстречу и при необходимости изменить некоторые пункты договора.

Речь может идти о корректировке сроков проведения операций или порядка выставления счетов, о введении новых или изменении существующих форм документации и т.

Что такое факторинг простыми словами

Факторинг — это разновидность кредитования для компаний, работающих с отсрочкой платежа. Простыми словами, факторинг нужен для того, чтобы восполнить временный дефицит оборотных средств для обеспечения жизнедеятельности предприятия. Данная статья поможет вам понять суть факторинга на простых примерах. Также вы узнаете о том, какие бывают виды договора факторинга, какие преимущества имеет этот финансовый инструмент и в каких случаях он может быть полезен. Факторинг от англ.

Получателями данной услуги являются преимущественно торговые компании, работающие с отсрочкой платежа. За услуги факторинга банком взимается процент. По сути, данный инструмент является своего рода кредитованием, однако банк, именуемый фактором, не требует залогового обеспечения за пользование денежными средствами.

Стандартный договор с покупателем заключается на условиях предоплаты или отсрочки платежа. Предоплату разумно взимать, если с этим клиентом ранее не было взаимоотношений или если поставка является разовой.

К сожалению, несмотря на возможность проверки контрагентов онлайн, нередки случаи обращения в суд за взысканием просроченной дебиторской задолженности. Чтобы избежать судебных тяжб, в договор стоит включить условие предоплаты в счет предстоящих поставок товаров.

Однако на практике не всегда просто заключить такой договор. Многие клиенты, особенно это касается крупных розничных сетей готовы работать только с отсрочкой платежа. Причем такая отсрочка иногда составляет довольно продолжительный период — календарных дней и более. В результате товар уходит со склада и необходимо закупать новый для других поставок. Где взять средства? В этом случае на помощь приходит банковский факторинг.

Основная масса клиентов — небольшие компании и индивидуальные предприниматели, закупающие стройматериалы для перепродажи или собственных нужд. Условиями контракта предусмотрено следующее:. Таким образом, отгрузив две партии товара, компания сократит запасы на складе более чем в 2 раза. В результате образуется дефицит товаров и произойдут сбои поставок в пользу других клиентов.

А закупить новый товар будет не за что, так как деньги от гипермаркета поступят только через месяц. Участниками трехстороннего договора на торговый факторинг будут являться:. В XIV веке в Англии начала развиваться текстильная промышленность. Специфика торговли тканями заключалась в том, что производители находились далеко от покупателей.

Для сбыта продукции привлекались агенты, которые находили клиентов, желающих приобрести товар, затем выплачивали производителю деньги, а товар доставляли за свой счет. Сумму выручки от покупателей такие посредники забирали себе, с учетом разницы между покупной и продажной ценой. По сути, такие факторы являлись перепродавцами товара. Торговля затруднялась ввиду расстояния и различий норм законодательства. Для того чтобы обеспечить бесперебойные поставки сырья, привлекались агенты, именуемые делькредере.

Такие агенты взимали с поставщиков вознаграждение и гарантировали платежеспособность покупателей продукции. Впоследствии делькредере взяли на себя оплату сырья и полную ответственность за неплатежи перед европейскими поставщиками. Определение факторинга как комплекса услуг по кредитованию получило распространение в Европе с середины XX века, когда покупатели, испытывая дефицит оборотных средств, стали диктовать поставщикам условия, предусматривающие рассрочку оплаты.

Иными словами, приобретенный товар необходимо было сначала продать, а затем рассчитаться за него. Однако оборотных средств не хватало и поставщикам. На фоне дефицита свободных денег и возник коммерческий факторинг: компании-факторы предоставляли поставщикам кредит в размере стоимости товаров на период рассрочки, что являлось неплохой альтернативой стандартным банковским ссудам. Крупнейшая в мире факторинговая ассоциация Factor Chain International FCI была образована в году и включила более 50 стран-членов.

В начале XXI века на эту организацию приходилось более половины рынка международного факторинга. В России факторинг развивается с начала х годов XX века. Как мы уже знаем, фактор в факторинге — это посредник, предоставляющий денежные средства за вознаграждение на период отсрочки платежа. Также фактор выполняет функции контроля своевременного погашения дебиторской задолженности.

Факторинговое вознаграждение — это комиссия, взимаемая фактором за услуги факторинга. Недостаток оборотных средств, возникающий из-за дебиторской задолженности в период закупки товаров, именуется кассовым разрывом.

Передача товара покупателю с отсрочкой платежа называется товарным кредитом. Полный коммерческий факторинг — это договор, заключенный на условиях стопроцентного финансирования без вычета процента на возможные сбои поставок. О том, какие бывают виды факторинга, будет рассказано чуть ниже, а пока приведем примерную схему и разберем более подробно основные этапы финансового факторинга.

Обычно единовременная комиссия взимается до первого платежа. Комиссия за факторинговые услуги рассчитывается исходя из фактического количества дней использования денежных средств. Рассчитаем сумму второго платежа за вычетом комиссии:. Итак, для чего нужен факторинг? Иногда предприятие испытывает дефицит оборотного капитала.

Кассовые разрывы возникают по причине того, что многие крупные покупатели работают только с отсрочкой платежа. Почему так происходит? Многие магазины в целях повышения объемов продаж используют различные скидки и акции, тем самым уменьшая торговую наценку.

Таким образом, рассчитаться за товар становится возможным, когда он уже реализован. Кроме того, предоставление отсрочки сделает вашу компанию более привлекательной по сравнению с конкурентами.

В свою очередь, некоторые производители товара работают только по предоплате. Итак, резюмируем простыми словами: факторинг нужен в тех случаях, когда компании временно не хватает средств на текущие расходы, такие как:. При этом нехватка средств обусловлена не финансовым состоянием предприятия, а условиями договоров с контрагентами, касающимися сроков расчетов.

Передача задолженности на факторинг — это переуступка права требования долга в пользу фактора, который должен проводить комплекс мероприятий по контролю, то есть своего рода мониторинг деятельности продавца и покупателя. Такие мероприятия включают в себя:. Услуги факторинга предоставляются многими крупными банками. При выборе фактора следует руководствоваться набором критериев:. Мы разобрали достаточно подробно понятие факторинга, теперь поговорим о плюсах и минусах факторинга для всех участников сделки.

Недостатком является то, что в случае нарушения условий договора придется иметь дело с крупной финансовой организацией, где санкции могут быть более жесткие, чем в прямом договоре с поставщиком. Основным плюсом является более высокий доход от факторинговых операций по сравнению с другими видами займов. Из недостатков можно отметить только риски, которые, впрочем, возникают при любых видах кредитования и обычно закладываются в размер комиссионного вознаграждения.

В частности, это могут быть риски банкротства одной из сторон сделки. Выше мы разобрали, как работает факторинг на примере схемы. Также мы знаем, как посчитать комиссию фактора и задолженность на конец периода или на день закрытия сделки. Теперь разберем пример, включающий в себя все операции по факторингу.

Условия оформим в таблице. При выборе факторинговой компании следует обращать внимание на условия договора как происходит переуступка, какие санкции применяются. Также стоит сравнить тарифы различных банков, скорость рассмотрения заявки и процесс работы. В частности, использование электронной подписи существенно облегчит задачу специалисту, который будет заниматься подготовкой документов. Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев.

Search for:. Финансовая грамотность. Автор Виктория Булахова На чтение 14 мин. Виктория Булахова. Автор статей. Финансист по образованию. Добавить комментарий Отменить ответ. Вам также может понравиться. Сальдо в коммунальных платежах — что это, для чего вписывают. Сальдо — что это простыми словами в бухгалтерии. Стейкхолдер — что это, матрица и анализ. Факторинг с регрессом и без регресса — в чем разница, особенности.

Шеринговая экономика — что это такое, этапы развития. Стагфляция — что это в экономике, причины. Стагфляция — это состояние экономики, при котором прогрессирующая. Схема Понци — суть пирамиды, признаки и последствия.

Скоринг: что это такое простыми словами. Вставить формулу как. Дополнительные настройки. Цвет формулы. ID формулы. Классы формулы.

Факторинг — это разновидность кредитования для компаний, работающих с отсрочкой платежа.

Что такое факторинг простыми словами, виды и схемы факторинга + ТОП10 банков для оформления услуги

Проблема дебиторских задолженностей компаний в России очевидна: такие риски практически не застрахованы, а споры по ним рассматриваются судом неохотно. В этом случае факторинг — это отличная находка для них. Предлагаю рассмотреть, что это такое и почему он является спасением. Но все-таки попробую пояснить коротко и в адаптированном виде. Факторинг можно определить как расчет с поставщиком без залога взамен на переуступку денежного требования к покупателю.

Давайте разберу простыми словами. Факторинг хорошо подходит для компаний, работающих по отсрочке платежа. Это финансовая услуга, с помощью которой продавец может получать деньги за реализуемые товары и услуги в тот же день. Дебиторская задолженность покупателя передается факторинговой компании. Но деньги от покупателя поступают не сразу, а спустя несколько дней, недель, месяцев или лет. Поставщика такие так называемые кассовые разрывы явно не устраивают.

Ведь зарплату своим сотрудникам, налоги и прочие отчисления он обязан платить в срок. Вот здесь и вступает в дело факторинг. Какова схема процесса? С сутью факторинга разобрались, но отсюда возникает закономерный вопрос: зачем вообще прибегать к этим услугам, если для покупателя можно изначально ставить условия по предоплате?

И тут есть свои нюансы. Например, есть определенная категория товаров и услуг, за которые покупатель готов платить после проведения тестирования. И только после проверки на соответствие качества всем требованиям переводит деньги.

Другой причиной, объясняющей необходимость отсрочки платежа, можно назвать конкуренцию. Предоставляя такую услугу, продавец привлекает больше покупателей. А требование заплатить за поставку день в день может снизить спрос на продукцию конкретной компании.

Поэтому фирма стоит перед выбором: получить дебиторскую задолженность или спровоцировать падение продаж. Сказать однозначно, какой вид сделки лучше, нельзя. Предлагаю посмотреть на их основные отличия:. Факторинговая компания готова работать не со всеми дебиторскими задолженностями.

В первую очередь она проверяет финансовое состояние должника. Все данные по нему берутся у покупателя, а затем проверяются на достоверность. В контракте обязательно прописываются условия финансирования, процесс передачи прав на задолженность, а также комиссия факторинговой компании. Время от времени проводится контроль активов на соответствие требований по договору факторинга. В существующих рыночных условиях предпринимателям сложно выживать только на собственные средства.

К тому же часто неплатежи покупателей губят бизнес на этапах его зарождения. Для них факторинг выступает своеобразной подушкой безопасности, когда нужны деньги для увеличения оборота капитала.

Дебитор имеет отсрочку дней. Допустим, продукция была поставлена 1 марта, факторинговая компания перевела деньги, а 29 марта дебитор вернул долг. К полученному результату добавим комиссию за обработку счет-фактуры 30 рублей, т. Факторингом пользуются в разных странах уже несколько десятков лет. В России эта услуга стала активно применяться относительно недавно. Предлагаю вам рейтинг банков по объему выплаченного финансирования по данным Ассоциации факторинговых компаний за год:.

Отзывы людей, знакомых с факторингом, в основном положительные, что подтверждает безусловные преимущества этой услуги. Обращение к факторинговой компании помогает решить сразу две проблемы: избавление от дебиторской задолженности и возможность предоставлять клиентам услугу по отсрочке платежа. Чаще всего в России факторингом пользуются небольшие фирмы, когда реализуют свою продукцию крупным корпорациям. Торговля на бирже так и манит.

Итак, друзья, вы только что просмотрели видео о Приветствую любителей прибыли на Форексе. Все хотят не просто торговать, но получать деньги. Поэтому сегодня Привет всем, кто хочет зарабатывать на финансовых рынках.

Одним из способов является участие в хедж-фонде. Раньше у меня факторинг ассоциировался с коллекторами. Теперь вижу, что это все-таки разные вещи. Илья Кутейников 7 января Шрифт A A. Нет времени читать? Отправить статью на почту: Добавить в избранное. Содержание Что такое факторинг и зачем он нужен Как работает Когда необходим Кто участвует в факторинге Факторинг или кредит: что лучше Этапы факторинга Как контролируется факторинговая сделка Использование в малом бизнесе Пример расчета факторинга Виды Преимущества и недостатки Советы по выбору факторинговой компании Топ лучших банков, предоставляющих факторинг Отзывы Заключение.

Лайк автору. Антон Селиверстов Ответить. Согласен с отзывами, я тоже часто пользуюсь факторингом, в целом доволен. Юлия Кислицына Ответить.

Андрей Стряпунин Ответить. Честно говоря, к крупным банкам-факторам у меня больше доверия, чем к небольшим фирмам. Нажмите, чтобы отменить ответ. Авторизуйтесь с помощью:. Ваше имя. Ваш e-mail. Задать вопрос эксперту. В ближайшее время мы опубликуем информацию. Этот сайт использует cookie для хранения данных. Продолжая использовать сайт, Вы даете свое согласие на работу с этими файлами.

Факторинг как финансовая подушка 21 века

Факторинг — это выкуп платежных требований у поставщика товаров услуг. Коммерческий кредит в известной мере заменяет традиционный банковский кредит, поскольку одни предприятия при реализации товаров выступают в качестве непосредственных кредиторов, а другие — в качестве заемщиков. Практика показала, что кредиторы из числа промышленных предприятий имеют, как правило, хорошее финансовое положение и более легкий доступ к банковским ресурсам. Получая банковские ссуды, такие предприятия, в свою очередь, предоставляют отсрочку платежа предприятиям-покупателям и … тут-то и встает со всей неизбежностью вопрос о риске, являющемся неотъемлемой частью любой кредитной операции. Этот риск бывает связан не только с отсрочкой платежа, но и с неоплатой товара вообще. Поэтому в странах развитой рыночной экономики столь серьезное внимание уделяется соблюдению сроков платежей.

Факторинг: что это такое, какие он имеет разновидности, как работает и зачем нужен ― ответы на эти и другие вопросы вы найдете в нашей статье. Понятие. Факторинг (от англ. factor, что значит ’агент, посредник, маклер’) в классическом понимании — финансирование под уступку права денежного требования.

Что такое факторинг: объяснение человеческими словами на простом примере

Перед большинством компаний зачастую встает вопрос: какой порядок оплаты выбрать при заключении договора с контрагентом? Это может быть авансовый платеж, рассрочка или отсрочка. Первый вариант может обернуться потерей части партнеров, а два других — потерей средств собственного оборотного капитала.

Проблема дебиторских задолженностей компаний в России очевидна: такие риски практически не застрахованы, а споры по ним рассматриваются судом неохотно. В этом случае факторинг — это отличная находка для них. Предлагаю рассмотреть, что это такое и почему он является спасением. Но все-таки попробую пояснить коротко и в адаптированном виде. Факторинг можно определить как расчет с поставщиком без залога взамен на переуступку денежного требования к покупателю.

Обращение в службу внутреннего контроля — это обратная линия, с помощью которой мы напрямую от партнёров и клиентов получаем информацию о том, насколько наша деятельность удовлетворяет вашим требованиям и ожиданиям.

Что такое факторинг? В чем суть этой финансовой услуги? Какие виды и схемы факторинга существуют? Кто использует факторинг и зачем? Чем факторинг отличается от кредитования? Как выбрать банк для факторинга? Преимущества и недостатки услуги.

Что это за компании такие? Чем они занимаются? Что представляет собой факторинг?

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Дорофей

    Люблю этот полезный КАНАЛ.

  2. Бронислава

    Люди, НЕ СПЕШИТЕ ДЕЛАТЬ ВЫВОДЫ ПО ВИДЕО, охранник МОЖЕТ вас не пустить, (если вы конечно отказываетесь предъявить к осмотру то, что он вас просит. а аргументом его, будет то, что вы нарушаете безопасность посетителей данного заведения, т.е. у вас в сумке могут быть взрывчатые вещества. а не этот ваш фейс контроль. По этому если просят показать, лучше показать, в любом другом случае по регламенту он обязан сделать всё что может угрожать посетителям данного заведения, в плоть до применения силы и вызова сотрудников полиции.