+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Нужно ли соглашаться на реструктуризацию предложенную банком или лучше погасить долг сразу

Что такое реструктуризация кредита? Для начала, полагаю, нужно определиться с понятием реструктуризации кредита. Как видим, понятие реструктуризации долгов гражданина, указанное в упомянутом законодательном акте, внешне похоже с сущностью применяемых банками процедур реструктуризации кредита. Прошу заметить, что целью рассматриваемого нами понятия не является восстановление платежеспособности заемщика, однако есть видимое направление к мерам по погашению задолженности по кредиту согласно плану графику платежей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Реструктуризация кредита: что это такое и как происходит реструктуризация долга по кредиту + виды 🏦

Банк предлагает реструктуризацию, соглашаться или нет?

Снижение процентных ставок и комиссий; Частичное списание штрафов и прочих начислений; Продление срока действия договора; Кредитные каникулы — отсрочка платежей. Процедура предполагает анализ кредитором текущей ситуации в отношении финансовых обязательств должника. Рассчитываются приемлемые процентные ставки, суммы и график платежей, с помощью которых удается восстановить платежеспособность клиента. Фактически сама суть реструктуризации заключается в поиске возможных путей для снижения риска банкротства гражданина.

Основания для реструктуризации: Резкое колебание обменных курсов по валютным кредитам; Потеря основного источника дохода заемщика; Признание должника недееспособным или ограниченно в дееспособным; Возникновение непредвиденных расходов и материальных убытков; Использование заемщиком декретного отпуска по уходу за ребенком; Призыв в армию на срочную службу в ВС РФ; Приговор суда о наказании в виде лишения свободы.

Обратите внимание! Решение о возможности реструктуризации принимается кредитором индивидуально. Организация вправе требовать документальное подтверждение финансовой несостоятельности заемщика. Каждый кредитор выдвигает собственный перечень требований к инициирующему реструктуризацию клиенту. Основные документы: Копия паспорта заемщика оригинал предъявляется во время подписания обновленного договора ; Документы, подтверждающие наличие веских оснований для проведения реструктуризации; Справка о доходах, выписка со счетов или иной подтверждающий платежеспособность документ; Выписка из трудовой книжки, справка от работодателя или заверенная копия договора о трудоустройстве.

Собрав документы для реструктуризации, должник должен заполнить заявление на получение услуги. Банки предлагают сначала составить упрощенный запрос.

Приведем пример упрощенного заявления на реструктуризацию в Сбербанке. Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке Посмотреть и скачать заявление можно здесь. Чтобы инициировать процедуру реструктуризации, необходимо грамотно заполнить и подать заявление вместе с пакетом документов. После принятия предварительного решения сотрудники финансового учреждения проинформируют о дальнейших действиях. На этапе рассмотрения заявки может потребоваться подробное объяснение причин ухудшения платежеспособности.

Образец заявления на реструктуризацию кредита с указанием причины неплатежеспособности Заявление на реструктуризацию по причине болезни и снижения доходов Скачать образец заявления можно по этой ссылке. Реструктуризация как процедура банкротства Если банк откажет в пересмотре условий договора, заемщик сохранит за собой право инициировать процедуру банкротства с последующей реструктуризацией задолженности через суд. Согласно действующему законодательству, реструктуризация долга при банкротстве выполняется только после привлечения квалифицированного эксперта — финансового управляющего.

Который обязан разработать план действий, нацеленных на восстановление платежеспособности и выполнении заемщиком обязательств. С каждым годом эта процедура становится популярней. Однако кредиторам по итогам года удалось вернуть всего 3. Следует понимать, что новый порядок погашения задолженности при реструктуризации долга через процедуру банкротства утверждается не кредитором, а судом. Именно суд изменяет срок погашения задолженности и устанавливает новые правила исполнения долговых обязательств.

Чтобы суд рассмотрел заявление на получение статуса банкрота, должник должен иметь стабильный доход, сумма которого достаточна для выполнения обязательств в течение 36 месяцев. Если суммы недостаточно, финансовый управляющий вправе инициировать процедуру реализации имущества банкрота. Исходя из этих условий, будут рассчитываться новые условия выплаты долга.

Также должник не должен иметь судимости за экономические преступления и быть признанным банкротом за последние 5 лет. На банковские счета, вклады и депозиты накладывается арест, но должник гарантированно получает часть собственного заработка в размере прожиточного минимума и необходимые средства на содержание иждивенцев. Финансовый управляющий открывает специальный счет, куда поступает заработная плата банкрота, деньги от продажи его имущества и т.

С этого счета также идет оплата судебных издержек, услуг управляющего и прочих специалистов, выплата задолженности по кредиту. Автоматически предоставляются обязательные кредитные каникулы на срок до четырех месяцев, во время которых должник не обязан осуществлять какие-либо платежи. Это дает возможность восстановить платежеспособность. Должник официально получает защиту от действий коллекторов. Приостанавливается процесс принудительного взыскания задолженности и судебными приставами.

Требования, поступающие банкроту, рассматриваются финансовым управляющим. Работа финансового управляющего оплачивается. Стоимость услуг от 25 рублей. Возможен временный запрет на выезд из страны. Должник получает возможность улучшить финансовое положение, а кредитная организация снижает риск возникновения безнадежных задолженностей.

Преимущества: Восстановление платежеспособности заемщика. Грамотное корректирование условий договора позволит снизить уровень платежной нагрузки; Вероятность частичного или полного списания начисленных процентов и штрафов за несвоевременный возврат; Исключается процедура принудительного взыскания долга; Сохранение положительной кредитной истории только в случае, если не инициируется процедура банкротства.

Наряду с плюсами, имеются и минусы. Прежде чем воспользоваться услугой, следует ознакомиться с возможными рисками и трудностями, с которыми может столкнуться должник.

Недостатки: Общая переплата по кредиту увеличивается после пролонгации изначального срока кредитования; Снижается вероятность одобрения заявки на реструктуризацию в случае низкого дохода; Проблемы с оформлением новых кредитов; Отсутствие опции рефинансирования объединения нескольких проблемных задолженностей.

Подводим итог Неоспоримым преимуществом реструктуризации для заемщика является сокращение суммы ежемесячного платежа и восстановления платежеспособности. Но такая процедура приводит к существенной общей переплате по кредиту. Теперь увеличим срок возврата до 60 месяцев 5 лет оставив прежнюю сумму и годовую ставку. Делайте выводы! Кроме очевидной прибыли для банков восстановление платежеспособности заемщика необходимо вот почему. Если объяснить простыми словами, то согласно требованиям ЦБ РФ банки обязаны иметь резерв под просроченные и обесцененные кредиты.

Резерв этот формируется за счет собственной прибыли банка. Таким образом, чем больше просроченных и обесцененных кредитов в кредитном портфеле банка, тем необходима больше сумма резерва и соответственно остается меньше свободных оборотных средств, способных приносить прибыль. Автор: Андрей Мещеряков.

Главный редактор платформы INFO. Опубликовано: Последняя редакция: Запрещено копирование любых текстовых и графических материалов без указания активной гиперссылки на эту страницу как источник.

Реструктуризация долга по кредиту простыми словами

Не исключено, что вам предложат лучшие условия. Возможно, удастся присоединиться к какой-нибудь госпрограмме по поддержке бизнеса. Банк должен понимать, что вы верно оцениваете ситуацию и понимаете причину неудач. Подготовьте план по выходу из кризиса.

Здесь все зависит от конкретной ситуации, и эти аргументы лучше искать вместе с юристами. Нужно понимать, что банк действует исключительно в своих интересах.

Рассказы про развитие и поддержку бизнеса банкирам неинтересны. Если рыночная стоимость ваших залогов выше, чем стоимость обязательств, и они достаточно ликвидны, банку будет проще вернуть свои деньги, обратив взыскание на залог, чем анализировать ваши бизнес-планы.

Тут многое зависит от залога. Если, например, это товар в обороте, то убедить банк будет проще: ему невыгодно заниматься продажей вашего товара, если есть шансы, что вы это сделаете сами и отдадите долг. В конце прошлого года мы часто сталкивались с ситуациями, когда под предлогом кризиса банки замораживали кредитные линии либо поднимали ставки по ним в два и более раз. Бизнес останавливался и разорялся. И предприниматели потом за копейки продавали его околобанковским структурам и радовались, что легко отделались.

Реструктуризация долгов по кредитам — соглашаться ли? Срочно по Паспорту без Отказа с Плохой ки. Для многих наших читателей является близкой ситуация наличия проблемного долга, по которому не удается в полной мере совершать ежемесячные платежи.  Если заемщик не может сразу погасить долг, банк обращает его внимание на программу реструктуризации, предполагающую подписание нового кредитного договора взамен старого. Но чтобы не рисковать с ненадежным заемщиком, банк требует увеличить процентную ставку и штрафные санкции, чтобы еще больше себя обезопасить.  Банк предлагает договор, который предполагает снижение процентов по кредиту либо их отсутствие. Выгода налицо.

Что делать когда банк предлагает реструктуризацию долга?

Многие заемщики с радостью соглашаются, поскольку видят в ней единственный выход избавить себя от звонков с бесконечными напоминаниями о долге, а также от возможной передачи дела в суд. Но давайте посмотрим на реструктуризацию более прагматично, и прежде, чем соглашаться подумаем, откуда у банка, который еще вчера терроризировал вас звонками с угрозами, проявилась такая человечность?

А все очень просто — реструктуризация, на самом деле, выгодна не вам, а банку. Когда заемщик поймет эту простую истину, все станет на свои места. И начать следует с такого понятия, как срок давности по кредиту. Итак, любой кредитный договор подразумевает такое понятие, как исковая давность, которая, как правило, составляет 3 года правда, в последнее время банки стали увеличивать эту цифру до лет.

Если с момента последнего платежа прошло 3 года, и банк не передал дело коллекторам или в суд, значит, исковая давность по нему истекла, поэтому, никаких финансовых претензий с юридической точки зрения банк к вам не может предъявить.

Более того, вы можете привлечь его работников к ответственности за неправомерные звонки и угрозы. А вот оформление договорного соглашения про реструктуризацию развязывает банку руки, поскольку срок давности будет исчисляться от даты его подписания. То есть, даже в самом лучшем для заемщика случае у банка есть 3 года, чтобы требовать погашения долга.

Поэтому, получив предложение о реструктуризации, внимательно изучите договор с целью выяснения срока давности по финансовым претензиям, а также поднимите свои квитанции и посмотрите, когда была сделана последняя выплата.

Кстати, не вздумайте и осуществлять какие-либо платежи — только сумма, пусть самая ничтожная, пройдет по кассе банка, срок исковой давности начнет отсчитываться с этой даты — ваш платеж просто внесут в качестве оплаты по договору, и все начнется сначала! Дело в том, что если заемщик перестает платить, банк начинает начислять на долг очень крупные штрафы и пени, не имея на это никаких прав. Другими словами, банку гораздо проще списать какую-то часть денег, которые он мог бы заработать на кредите и опять ввергнуть заемщика в финансовую кабалу, чем передавать дело в суд.

Обязательно учтите, что новый кредитный договор будет оформлен на более жестких условиях, поэтому банк снова ничего не теряет. На первый взгляд, да, а на второй — нет! Так, как тело кредита за этот период не уменьшилось, то, соответственно, итоговая сумма выплат будет ровно такой же, как до начала этих 3 месяцев. То есть, можете считать, что вы заплатили банку за свое спокойствие!

Третий фактор — инфляция. Судите сами, насколько обесценился ваш долг только за последние полгода. Естественно, что вас могут начать пугать неустойками, но помните, что существует статья Гражданского Кодекса, согласно которой неустойка в итоге будет сокращена, поэтому финансовой структуре, намного выгодней оформить на вас новый кредитный договор, в котором проценты будут значительно выше.

Именно, поэтому, ваша задача в такой ситуации — не дать себя запугать. Если банковские служащие поймут, что вы совсем не против суда, то тогда, разговор будет другой. Они попробуют с вами договориться, предложив действительно выгодные условия реструктуризации, но вы должны понимать, что обещания и условия нового договора — две большие разницы.

Потеряв бдительность, вы одним росчерком пера можете вновь влезть в финансовую кабалу, поэтому, помните, что сейчас вы можете влиять на ситуацию, объясняя банку, какие условия в новом Соглашении вас устраивают, а какие — нет. Затем обязательно переговорите с финансовым юристом и обсудите, насколько выгодна для вас реструктуризация, ведь если финансовые затруднения продолжаются, то скорей всего, после двух-трех выплат вы вновь окажетесь в сложной ситуации, когда не сможете платить, но на этот раз условия будут куда жестче!

Поэтому требуйте присутствия вашего юриста при оформлении договора. Если банк отказывает в этом законном праве — значит, новый кредитный договор составлен таким образом, что вы вновь окажетесь в долговой финансовой яме. Если же банк согласился на присутствие юриста, но условия договора ужесточаются, а видимых улучшений в финансовом плане не предвидится — не соглашайтесь на реструктуризацию кредита, а вежливо объяснив ситуацию, требуйте перевода вашего дела в суд.

Если вы согласились на реструктуризацию, учтите ряд следующих моментов: 1. Потребуйте, чтобы предыдущий договор был официально закрыт — запись об этом должна быть в новом соглашении. Обязательно потребуйте официальную справку о том, что документ не имеет юридической силы банк обязан выдать ее бесплатно, если нет — не подписывайте реструктуризацию. Изучите график платежей, который должен соответствовать доходу. И последнее — не давайте сотрудникам банка возможности вас запугать, поэтому не принимайте скоропалительных решений.

Поверьте, реструктуризация выгодна, в первую очередь, финансовой структуре, поэтому если выхода нет — диктуйте условия сами. Полезная информация:.

Реструктуризация кредита — что нужно знать?

Что такое реструктуризация кредита? Для начала, полагаю, нужно определиться с понятием реструктуризации кредита. Как видим, понятие реструктуризации долгов гражданина, указанное в упомянутом законодательном акте, внешне похоже с сущностью применяемых банками процедур реструктуризации кредита.

Прошу заметить, что целью рассматриваемого нами понятия не является восстановление платежеспособности заемщика, однако есть видимое направление к мерам по погашению задолженности по кредиту согласно плану графику платежей. Причем план реструктуризации банками определяется самостоятельно, хотя и с согласия заемщика. Сразу следует иметь ввиду, что реструктуризация кредита — это гражданско-правовое соглашение между кредитором и заемщиком такой же кредитный договор, только на других условиях , поэтому заемщик имеет право согласиться на новые условия банка, либо отказаться от них, либо оспаривать предложенные условия.

К сожалению, многие граждане при заключении соглашений к кредитному договору в силу своей неосведомленности подписывают такие соглашения, даже не предполагая, что у них есть и право предлагать банку свои условия, и оспаривать посредством составления протокола разногласий условия соглашения либо влиять на их изменение для улучшения своего положения как заемщика. От многих приходится слышать, что сотрудники банка их запугали арестами имущества и уголовными статьями о кредитном мошенничестве, ввиду чего и было подписано соглашение о реструктуризации кредита, лишь бы надоедливый кредитор отстал и не донимал телефонными звонками.

Такая позиция заемщика предполагается в корне неправильной. Следует внимательно изучать предлагаемые банком условия, искать нарушения норм законодательства о банках и банковской деятельности, законодательства о защите прав потребителей и др.

Плюсы и минусы реструктуризации кредита Реструктуризация путем увеличения срока кредитования и уменьшения суммы ежемесячного платежа. Плюс: для заемщика новый график платежей уменьшает сумму ежемесячной выплаты.

Минусы: увеличивается бремя возврата кредита; процентная ставка остается той же, то есть проценты начисляются на остаток долга в том же размере, но эти проценты заемщик платит более длительное время, что существенно увеличивает размер переплаты по кредиту его полную стоимость.

Кредитные каникулы. Минус: опять же увеличение полной стоимости кредита. Списание неустойки. Ставлю плюс по понятным причинам: начисленные ко дню заключения соглашения неустойки будут списаны, это материально выгодно для заемщика. Минус: редко применяется банком, так как на этом банк не заработает.

Прощение долга не приводит к обогащению. Снижение процентной ставки. Склоняюсь к тому, что это самый выгодный вид реструктуризации кредита. Сам плачу ипотеку, пытался добиться понижения процентной ставки, но, увы, мне пояснили, что я не успел. Помните: если соглашение о реструктуризации вами уже заключено, следует его еще раз пересмотреть, перечитать, пересчитать проценты, неустойки и штрафы.

Если условия соглашения вдруг расходятся с графиком платежей следует немедленно направлять банку претензию о пересмотре графика платежей, т. Не советую выходить из кредитной кабалы, отдавая банку в залог свое имущество. Это не выход, т. Если кредитный договор или договор об ипотеке не соответствует этим требованиям можно обращаться в суд с иском о защите прав потребителей.

Удачи Вам.

Что выбрать: реструктуризацию или рефинансирование долга? Вариант с новым кредитом — это самое неудачное, что можно рассматривать в данной ситуации.

Реструктуризация долгов по кредитам — соглашаться ли?

Я брала кредит на 5 лет, платила 2 года без просрочек, потом ушла в отпуск по уходу за ребенком и платить стало тяжело. Появились просрочки, которые естественно я закрывала, но не вовремя. Последние два месяца вообще пропустила платежи, но потом внесла сумму но не всю. На днях мне позвонил работник банка и сказал, что у меня со всеми неустойками долг превышающий остаток суммы которую я не доплатила в прошлом месяце как минимум в три раза.

Вобщем вместо 3-х тыс. Предложил мне сделать реструктуризацию. Мы договорились ,что я приду и мы обсудим его предложение. А буквально через день мне приходит смс, в котором банк требует полного погашения долга по кредиту.

На что работник банка, предложивший реструктуризацию, ответил чтобы я не беспокоилась что он сделает рест-ю и требование отклонят. Причем под шумок решил сделать тоже самое с моим вторым кредитом, по которому в общем-то проблем нет ну может пару раз не вовремя платила. А когда я отказалась делать реструктуризацию второго кредита, то у меня сразу нарисовался долг и по нему.

Хотя я уверенна в том, что по второму кредиту просрочек нет. Как мне быть в данной ситуации?? Согласиться на реструктуризацию или лучше решать этот вопрос через суд? Заранее спасибо за ответ.

Стоит ли соглашаться на реструктуризацию долга?

Выгодна ли реструктуризация кредита?! Когда у заемщика возникают трудности с погашением займа, финансовые институты предлагают реструктуризацию долга. Суть их программ состоит в изменении ключевых условий соглашения в целях сокращения уровня финансовой нагрузки. Ознакомление с реструктуризацией! Данная мера подразумевает, что банк предоставляет возможность изменения некоторых позиций договора. По факту на бумаге будет отмечено, что финансовый институт выдал новый кредит и обеспечил погашение старого займа. Традиционно с практической позиции данный процесс подразумевает повышение срока, в который осуществляется выплата кредита, в целях снижения нагрузки на должника. А для таких личностей вряд ли найдутся выгодные условия.

Чтобы сделать запрос на реструктуризацию долга, вам необходимо написать в банк соответствующее заявление. Заявление пишется в двух экземплярах – один экземпляр остается у вас, другой – у банка. Ваш экземпляр необходимо завизировать – поставить отметку банка о дате принятия заявления к рассмотрению. Заявление должно содержать ваши четкие требования.  В случае если банк не подтвердил свое согласие на реструктуризацию, что вы должны предпринять в этом случае? На первый взгляд, ситуация безвыходная, но данное положение дел регламентирует статья Гражданского кодекса РФ.  Получает ли должник выгоду от реструктуризации долга? Давайте проанализируем ситуацию подробнее.

Реструктуризация долга (кредита): в чем суть и как проходит процедура

Многие заемщики с радостью соглашаются, поскольку видят в ней единственный выход избавить себя от звонков с бесконечными напоминаниями о долге, а также от возможной передачи дела в суд. Но давайте посмотрим на реструктуризацию более прагматично, и прежде, чем соглашаться подумаем, откуда у банка, который еще вчера терроризировал вас звонками с угрозами, проявилась такая человечность? А все очень просто — реструктуризация, на самом деле, выгодна не вам, а банку. Когда заемщик поймет эту простую истину, все станет на свои места.

Реструктуризация или рефинансирование долга – что выгоднее для заемщика?

Фактически пролонгация обошлась клиенту в 67,6 тысячи рублей. Зато он смог выплатить долг. Способ второй: Кредитные каникулы Отсрочка уплаты основного долга на определенный срок от 1 до 24 месяцев. Весь этот срок клиент платит только проценты. Но иногда такая отсрочка дает возможность найти хорошую работу либо запустить бизнес — и выкарабкаться.

Не исключено, что вам предложат лучшие условия. Возможно, удастся присоединиться к какой-нибудь госпрограмме по поддержке бизнеса.

Выгодна ли реструктуризация кредита?!

Специалисты заявляют, что как минимум 9 из 10 должников, воспользовавшихся данной программой, накапливали еще большие долги. Бывают и позитивные случаи, когда заемщик уменьшает свои финансовые проблемы. Но это крайне редко. Ситуация: заемщик взял в банке сумму в тыс. Ему была начислена неустойка 10 тыс. Если заемщик не может сразу погасить долг, банк обращает его внимание на программу реструктуризации, предполагающую подписание нового кредитного договора взамен старого. Но чтобы не рисковать с ненадежным заемщиком, банк требует увеличить процентную ставку и штрафные санкции, чтобы еще больше себя обезопасить.

Как это сделать: договориться с банком о реструктуризации кредита

Я брала кредит на 5 лет, платила 2 года без просрочек, потом ушла в отпуск по уходу за ребенком и платить стало тяжело. Появились просрочки, которые естественно я закрывала, но не вовремя. Последние два месяца вообще пропустила платежи, но потом внесла сумму но не всю. На днях мне позвонил работник банка и сказал, что у меня со всеми неустойками долг превышающий остаток суммы которую я не доплатила в прошлом месяце как минимум в три раза.

Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Гостомысл

    Если работать фрилансером удаленно в интернете, как с налогами в этом случае?